تجاوزت شركة المهندس للتأمين ، الخطة المستهدفة من الأقساط المباشرة خلال الثلاثة اشهر الأولي من العام المالي الحالي 2022/2023 في الفترة من اول يوليو حتي نهاية سبتمبر ، والبالغة 185.13 مليون جنيه ، حيث حققت 193.9 مليون جنيه تقريبًا ، اي تحقيق 104.73% من الخطة المستهدفة ، وبمعدل نمو يصل الي 43.5% مقارنة بالحصيلة المحققة في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي 2021/2022 ، البالغ قيمتها نحو 135.5 مليون جنيه.
إرتفاع الوزن النسبي للسيارات التكميلي وتراجع الحريق ونمو في الهندسي
ووفقًا للمؤشرات المالية- حصلت مجلة خبري علي نسخة منها- تصدر فرع التأمين التكميلي قائمة الفروع في الأوزان النسبية من الأقساط المباشرة خلال الثلاثة اشهر الأولي من العام المالي الحالي 2022/2023 ، بنسبة 37.4% بقيمة 72.5 مليون جنيه تقريبًا.
السيارات التكميلي ظل كما هو صاحب المركز الاول في الوزن النسبي من الأقساط المباشرة ، سواء في الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي الحالي او العام المالي الماضي، إلا أن الفارق الوحيد هو ان حصته ارتفعت في العام الحالي بنسبة 3.8%.
ورغم أن التكميلي صاحب النصيب الأكبر كوزن نسبي إلا أن نسبته الكلية لازالت في الحدود المسموحة والتي لاتعكس اي تركز للخطر ، لاسيما مع تنويع المخاطر علي باقي الفروع من جهة ، بالإضافة الي لجوء أغلب الشركات إلي جلب السيولة من القنوات المتاحة نظرًا للظروف الإقتصادية الضاغطة ، والتي عادت ما تكون في فرعي السيارات التكميلي والتأمين الطبي.
علي كلِ، حل فرع تأمين الحريق في المركز الثاني كوزن نسبي من قائمة الفروع بمؤشر الأقساط المباشرة بشركة المهندس للتأمين ، بنسبة 26.3% وهو أقل من وزنه النسبي في الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي الماضي ، والبالغة نحو 27.3%.
104.7 % نسبة المحقق من الأقساط المباشرة مقارنة بالمستهدف
وبلغ نصيب فرع تأمين الحريق من الأقساط المباشرة لشركة المهندس للتأمين 50.9 مليون جنيه. ، تلاه فرع تأمين الهندسي والذي استحوذ منفردًا علي 9.1% من حصيلة الأقساط المباشرة ، بقيمة 17.7 مليون جنيه ،بنسبة نمو تصل الي 139.4% مقارنة بالثلاثة أشهر الأولي من العام المالي الماضي 2021/2022 ، كما ان وزنه النسبي في الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي الحالي أعلي من وزنه في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي، البالغة نحو 5.5%.
أما المركز الرابع في قائمة الأوزان النسبية للفروع من مؤشر الأقساط المباشرة بشركة المهندس للتأمين، في الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي الحالي 2022/2023 ، فكان من نصيب فرع الحوادث والمسئوليات ، والذي استحوذ منفردًا علي 8.4% بقيمة 16.3 مليون جنيه تقريبًا ، مقابل وزنه النسبي في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي 2021/2022 ، البالغ نحو 9.6% بقيمة 13.3 مليون جنيه.
وعلي الرغم من لهاث شركات تأمين إلي فرع الطبي كرافد للسيولة علي الاقل في الفترة الاخيرة، إلا أن المهندس للتأمين قلصت هذا الوزن النسبي لهذا الفرع في الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي 2022/2023 ، ليصل الي 7% فقط من إجمالي الأقساط المباشرة ، مقابل 9.5% هو الوزن النسبي لهذا الفرع في الفترة المقابلة من 2021/2022.
ثبات الأوزان النسبية لثلاثة فروع رغم إرتفاع قيمة أقساطها
وحل فرع التأمين الإجباري علي السيارات ، في المركز السادس بين قائمة الفروع في مؤشر الأوزان النسبية من الأقساط المباشرة ، برصيد أقساط بلغ 12.6 مليون جنيه ، بنسبة 6.5% ، ورغم إرتفاع قيمة الأقساط إلا أن الوزن النسبي لهذا الفرع انخفض بشكل كبير مقارنة بحصته من أقساط اول ثلاثة أشهر من 2021/2022 ، البالغة نحو 9.2%.
خفض الوزن النسبي من اقساط اجباري السيارات من 9.2% في أول ثلاثة أشهر من 2021/2022 إلي 6.5% في الفترة المقابلة من العام المالي الحالي 2022/2023 ، ليس بإرادة شركة المهندس للتأمين لا حتي وفق قرار من اي شركة تأمين تزاول هذا النشاط، ولكن له علاقة بحصة كل شركة من الأقساط التي تحققها مجمعة التأمين الإجباري علي السيارات والتي يتم توزيعها علي الشركات وفقًا لأانصبة محددة سلفًا ويتم مراجعتها بشكل دوري.
أما المركز الثامن في قائمة الأوزان النسبية للفروع من الأقساط المباشرة بشركة المهندس للتأمين ، خلال الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي الحالي ، فكان من نصيب التأمين البحري، وبلغ وزنه النسبي 2.9% وهي نفس وزنه النسبي في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي ، لكن الإختلاف بينهما في قيمة الحصة نفسها، ففيما بلغت 5.6 مليون جنيه تقريبصا في 2022 ، إلا أنها في 2021 لم تتجاوز 3.9 مليون جنيه ، بما يشير إلي أن هذا الفرع حقق نموًا بلغت نسبته ما يزيد عن 43.5 % خلال فترتي المقارنة.
وجاء فرع تأمين السفن في المركز قبل، بحصة بلغت 1.4% من الأقساط المباشرة في أول ثلاثة أشهر من العام المالي الحالي، بقيمة تجاوزت 2.8 مليون جنيه ، مقابل 1.9 مليون جنيه ، في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي ، بنمو نسبته 44.4 % تقريبًا.
أما المركز الأخير في قائمة الأوزان النسبية للفروع من الأقساط المباشرة ، فكان من نصيب فرع تأمين البحري، بحصة بلغت 1% من الأقساط المباشرة في أول ثلاثة أشهر من العام المالي الحالي، بقيمة تجاوزت 1.9 مليون جنيه ، مقابل 1.3 مليون جنيه ، في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي ، بنمو تزيد نسبته عن 48.5 % .
139.4 % نموًا في التأمينات الهندسية والتكميلي يحل وصيفًا في مؤشر الزيادة
وفيما يخص ترتيب الفروع في مؤشر الأعلي نموًا ، تصدر فرع تأمين الهندسي قائمة الفروع التي تزاولها شركة المهندس للتأمين ، بنسبة نمو بلغت 139.4% في الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي الحالي 2022/2023 ، مقارنة بالفترة المقابلة من العام المالي الماضي 2021/2022.
وحل فرع تأمين السيارات التكميلي ، في مركز الوصيف ، بنسبة نمو تصل الي 59.06% ، فيما جاء فرع التأمين البري ، بالمركز الثالث ، بنسبة نمو تصل الي 48.51%.
أما المركز الرابع ، فكان من نصيب فرع تأمين السفن ، بنسبة نمو في أقساطه المباشرة بلغت 44.39% ، خلال الأشهر الثلاثة الأولي من العام الحالي ، مقارنة بالفترة المقابلة من العام المالي الماضي، تلاه فرع تأمين البحري، بسنبة نمو بلغت نحو 43.52%.
وحل فرع تأمين الحريق في المركز السادس، بين قائمة فروع التأمين بشركة المهندس للتأمين، بمؤشر معدلات النمو في الأقساط المباشرة خلال الأشهر الثلاثة الأولي من العام المالي الحالي ، بنسبة 37.51% ، تلاه فرع تأمين الحوادث والمسئوليات بنسبة نمو 25.35%.
أما المركزان الأخيران فكانا من نصيب فرعي العلاج الطبي والتأمين الإجباري علي السيارات ، بنسب نمو تصل الي 4.98 % و 0.97% علي التوالي.
السفن الأعلي في معدلات تحقيق الخطة والبحري يحل ثانيًا والحوادث في الرابع
في سياق مواز ، تصدر فرع تأمين السفن قائمة الفروع في معدل تحقيق الخطة ، بنسبة 149.1% ، فيما حل فرع التأمين البحري في مركز الوصيف، بنسبة 122.02% ، تلاه فرع التأمين التكميلي علي السيارات ، بنسبة 110.29%.
وحل فرع تأمين الحوادث والمسئوليات في المركز الخامس ، بنسبة تحقيق الخطة بلغت نحو 106.33% ، تلاه فرع تأمين الحريق بنسبة 10.3.56% ، فيما لحق به فرع تأمين الهندسي بنسبة 103.4%.
أما المراكز من السابع حتي التاسع ، فكانت بالترتيب كالتالي العلاج الطبي ، والتأمين الإجباري علي السيارات ، ثم فرع التأمين البري، بنسبة بلغت 91.35 % و 88.19% و87.97% علي التوالي.
وفيما يتعلق بالمؤشرات العامة لشركة المهندس للتأمين، عن الربع الأول من العام المالي الحالي، 2022/2023 ، التي إعتمدها مجلس الإدارة منتصف نوفمبر الماضي، وستعتمدها الجمعية العمومية للشركة في السابع من شهر ديسمبر الحالي ، فقد حققت الشركة نتائج إيجابية في كافة مؤشراتها سواء علي المستوي المالي أو الفني.
193.9 مليون جنيه إجمالي الأقساط بنمو 43.1% وإرتفاع فائض النشاط بنسبة 14.6%
وكشفت المؤشرات المالية عن تحقيق الشركة إجمالي أقساط بلغت نحو 193.9 مليون جنيه ، في نهاية سبتمبر الماضي ، مقابل 135.5 مليون جنيه ، محققة في نهاية سبتمبر 2021 ، بزيادة تصل الي 58.4 مليون جنيه ، بنسبة نمو تلامس 43.1%.
وإرتفع صافي أقساط شركة المهندس للتأمين ، ليصل إلي 97.6 مليون جنيه ، في الربع الأول من العام المالي الحالي 2022/2023 ، مقابل 59.1 مليون جنيه ، في الربع المقابل من العام المالي الماضي 2021/2022 ، بزيادة تصل الي 38.5 مليون جنيه ، بنسبة نمو تتجاوز 65%.
وشهدت فاتورة التعويضات المُسددة زيادة ، لتصل الي 88.4 مليون جنيه ، في نهاية سبتمبر من العام الحالي ، مقابل 62.2 مليون جنيه ، في نهاية سبتمبر من العام الماضي بزيادة 26.2 مليون جنيه ، بنسبة إرتفاع 42.1%.
19.2 نموًا في فائض الإكتتاب والشركة تسدد 88.4 مليون جنيه تعويضات
ونجحت شركة المهندس للتأمين في زيادة معدلات النمو بفائض الإكتتاب التأميني بنسبة 19.2% في الربع الأول من العام المالي الحالي ، ليصل الي 9.3 مليون جنيه تقريبًا ، مقابل 7.8 مليون جنيه تقريبًا ، محققة في الربع المقابل من العام المالي الماضي ، بزيادة 1.5 مليون جنيه.
وفيما يتعلق بفائض النشاط التأميني ، تمكنت شركة المهندس للتأمين ، من تحقيق 29.4 مليون جنيه تقريبًا في نهاية سبتمبر من العام الحالي ، مقابل 25.6 مليون جنيه ، في سبتمبر المقابل من العام الماضي ، بزيادة تصل الي 3.8 مليون جنيه ، بنسبة نمو 14.8%.
الفارق بين فائض الإكتتاب التأميني وفائض النشاط التأميني
معروف أن فائض وعجز الاكتتاب التأمينى هو الأقساط المكتسبة مضافًا إليها عمولة إعادة التأمين الصادر مخصومًا منها التعويضات التحميليه و تكاليف الإنتاج والمصاريف الإدارية ، فإذا كان الناتج بالموجب فإن هذا يعني تحقيق فائض في الإكتتاب أو أرباح فنية، أما إذا كان الناتج بالسالب فيعني هذا أن تكبد عجز في الإكتتاب أو تحقيق خسائر فنية.
أما فائض وعجز النشاط التأمينى، فهو نتيجة الاكتتاب، سواء زيادة أو نقصًا، مضافًا إليها عوائد الاستثمار، حيث يتم استثمار أموال العملاء أو الأقساط المحصَّلة منهم فى القنوات المختلفة، مثل الودائع وشراء السندات وأذون الخزانة وشراء الأسهم فى بورصة الأوراق المالية، وتم تحديد النسب المخصصة لكل قناة فى اللائحة التنفيذية لقانون الإشراف والرقابة على التأمين.
وقفز إجمالي استثمارات المهندس للتأمين ليتجاوز 1.01 مليار جنيه في الربع الأول من العام المالي الحالي ، مقابل 823.1 مليون جنيه، في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي، بزيادة تتجاوز 194.9 مليون جنيه ، بنسبة نمو تلامس 23.7%.
10.3 % نموًا في صافي الربح والمؤشر يقفز إلي 23.2 مليون جنيه
وحققت الشركة صافي ربح بلغ 23.2 مليون جنيه تقريبًا في نهاية سبتمبر الماضي ، مقابل 21 مليون جنيه في سبتمبر 2021 ، بزيادة تصل الي 2.2 مليون جنيه ، بنمو يتجاوز 10.3%.
وبلغ إجمالي حقوق المساهمين 505 مليون جنيه تقريبًا ، في الربع الاول من العام المالي الحالي، مقابل 414.5 مليون جنيه، في الفترة المقابلة من العام المالي الماضي ، بزيادة تصل الي 90.5 مليون جنيه ، بنسبة نمو تتجاوز 21.8%.
وإرتفع مؤشر المخصصات الفنية بنسبة تتجاوز 26.9% ليصل الي 452.7 مليون جنيه في نهاية سبتمبر من العام الحالي 2022 ، مقابل 356.7 مليون جنيه، في الفترة المقابلة من العام الماضي 2021.
خالد عبد الصادق: رغم الضغوط الإقتصادية نجحنا بسواعد أبناء الشركة في تجاوز المستهدفات ونراهن علي تحقيق المزيد
من جانبه قال خالد عبد الصادق ، عضو مجلس الإدارة المنتدب، والرئيس التنفيذي للشركة ، أنه علي الرغم من الظروف الإقتصادية الصعبة بسبب الأخطار الجيوسياسية العالمية والتي اثرت علي كافة القطاعات ، إلا أن المهندس للتأمين نجحت في تجاوز آثار هذه الظروف بسواعد أبنائها ، بل إنها نجحت في تجاوز الخطط المستهدفة.
اضاف أن شركة المهندس للتأمين استثمرت رصيد خبراتها المتراكم علي مدار أكثر من أربعة عقود في توطيد جدار الثقة مع العملاء الحاليين وتعزيزهم بعملاء جُدد خلال الفترة الأخيرة ، مما إنعكس علي نتائج الأعمال ، مشيرًا إلي أن مجلس إدارة الشركة لم يآلوا جهدًا في تقديم كافة أشكال الدعم المعنوي والمادي للإدارة التنفيذية ، وهو ما ساهم في إطمئنان العاملون بالشركة بكافة الإدارات للإدارة التنفيذية.
وأثني عبد الصادق علي الدور الكبير الذي لعبه وسطاء التأمين والذين يمثلون شركاء نجاح للمهندس للتأمين ، مؤكدًا أن العلاقة بين الشركة وبين الوسطاء بتنوع أشكالهم سواء أفراد أو شركات هي علاقة تكامل.
وأوضح أن النتائج الإيجابية تعكس نجاح السياسة الإكتتابية والتي أدت لأول مرة إلي تجاوز نسب النمو في فائض الإكتتاب التأميني عن فائض النشاط ، وهو ما جاء بسبب سياسة قبول المخاطر المنضبطة والتعامل بحرص مع الأخطار، دون الإنجراف لأي ممارسات قد تهدد المراكز المالية.
سبب زيادة فاتورة التعويضات
وحول زيادة فاتورة التعويضات المسددة ، قال عبد الصادق، أن زيادة التعويضات أمرًا طبيعيًا وله دلالتين ، الأولي أنه يعبر عن إلتزام الشركة بسداد نصيبها من التعويضات للعملاء طالما تحقق الأخطار المنصوص عليها في التغطيات ، بدعم سخي من شركاء الإعادة العالميين، والأمر الثاني له علاقة بزيادة الأقساط المباشرة ، والتي لابد وان يقابلها زيادة في التعويضات المسددة.
ويري عبد الصادق أن مكانة شركة التأمين وقياسها قدرتها في السوق لابد وأن يأخذ في الإعتبار كافة المؤشرات الفنية والمالية ، ومنها فائض الإكتتاب وحصيلة الأقساط وصافي الأرباح وكذلك نسب الإحتفاظ ، مؤكدا ان شركته تراهن دائمًا أن تكون لاعبًا مؤثرًا علي خريطة سوق التأمين المصرية والإقليمية.
