كشفت إختبارات الإجهاد او الـ Stress Testing التي أجرتها الرقابة المالية علي شركات التأمين لقياس مدي تحملها للتغيرات والآثار الاقتصادية الناتجة عن استمرار جائحة كورونا عن عددًا من النتائج التي تحمل من الدلالات ما يستدعي تحرك السوق لمواجهتها.
المؤشرات المرتبطة بمخاطر الإجهاد
أهم وأبرز تلك النتائج ، أن إختبارات الإجهاد ، والتي تتضمنت خمسة مؤشرات رئيسية ، عن إرتفاع مخاطر تراجع مؤشرات الربحية والفائض – أو فائض الإكتتاب التأميني- ، بالإضافة الي إرتفاع مخاطر تراجع جودة محفظة المخاطر ما أدي إلي زيادة المخصصات.
وفيما يتعلق بالنتائج الثلاث الأخري المرتبطة بمخاطر ضعف معدلات الملاءة المالية ، ومخاطر ضعف معدلات السيولة والعسر المالي ، ومخاطر إنخفاض الكفاءة التشغيلية ، فإن مستوي هذه المخاطر بشركات التأمين في السوق المصرية متوسطة.
نماذج إختبارات الإجهاد
مخاطر الإجهاد أو التحمل أو Stress Testing أجرتها الرقابة المالية عبر 6 نماذج لسيناريوهات مختلفة ، إهتمت فيها بقياس تأثير عوامل المخاطر الاقتصادية ، مثل معدلات الفائدة وانخفاض مؤشرات بورصة الأوراق المالية وإرتفاع معدلات تعثر معيدي التأمين ، وزيادة تعاملات المدينين.
واستخدمت الهيئة العامة للرقابة المالية تلك النماذج بإضافة عوامل المخاطر المرتبطة بالنشاط التأميني مثل زيادة حجم التعويضات وزيادة معدلات إلغاء وتصفية الوثائق ، بالإضافة الي انخفاض التعويضات المستردة من معيدي التأمين.
وتم تطبيق اختبارات الاجهاد او التحمل علي كافة شركات التأمين العاملة في السوق ، البلغ عددها 38 شركة منها 16 شركة تزاول نشاط تأمينات الحياة وتكوين الاموال، و22 شركة تأمين ممتلكات ، بالإضافة الي الجمعية المصرية للتأمين التعاوني
