قال الاتحاد المصري للتأمين ، أن الشركات لديها العديد من الوثائق التي تغطي الأخطار المرتبطة بتعطل سير العمل.
واشار في نشرته الاسبوعية الصادرة اليوم السبت ، والمعنونة بـ” خطط أستمرار العمل وعلاقتها بالتأمين” ، أن العديد من أصحاب الأعمال ورؤساء الشركات ، يعتقدون أن أماكان عملهم ، تظل مستقرة دون تغيير.
لكن فى بعض الأحيان قد لا تسير الحياة وفقاً للخطة التي يحددها واضعي سياسات العمل في الشركات؛ فقد تقع أحداث غير متوقعة تتسبب في أن يتوقف العمل داخل الشركة أو أن تضطر المؤسسة لتغيير مسار العمل.
وبناءً علي ما سبق يستلزم وجود خطط بديلة لدى الشركة ، ومن الأهمية بمكان أن تكون تلك الخطة قد تم إختبارها ، وجاهزة للتنفيذ ويتم تطبيقها في حالة حدوث أي ظروف أو حوادث طارئة.
وقد تم تحديد مجالين يتم من خلالهما معالجة الانقطاعات المحتملة للأعمال وهما خطط إستمرار الأعمال وخطط التعافي من الكوارث، وتكمن أهميتها فى أنها تساهم في الحد من التأثير الذي قد يحدثه أى حدث كارثي / طارئ على قدرة الشركة على تقديم منتجاتها وخدماتها بشكل سليم. وفي حين أن كلا المجالين يتسمان بالأهمية، وبينهما تشابه في بعض الجوانب، إلا أنهما ليسا مترادفين.. فهناك اختلافات مهمة في خطط إستمرار الأعمال والتعافي من الكوارث.
علاقة خطط استمرار الأعمال بالتأمين
تنقسم العلاقة بين خطط إستمرار الأعمال والتأمين إلى قسمين:
- أنه يتعين على شركات التأمين شأنها شأن أي مؤسسة مالية أن تقوم بوضع خطة لاستمرار عملها خاصة بعد ان أثبتت جائحة كوفيد-19 ضرورة الاستعانة بمثل هذه الوسيلة لضمان استمرار عملها تحت أي ظرف طارئ.
- يعد التأمين أحد العناصر التي يتم ادراجها ضمن خطط استمرار العمل وذلك لأهمية الدور الذى يمكن أن يلعبه التامين في هذا الصدد.
الفرق بين خطط استمرار العمل والتأمين
قبل أن نفكر في الاختلافات، من المهم أن نفهم أن استمرارية الأعمال هي شكل من أشكال الحماية المادية للشركة. إلا أن التأمين يختلف عن خطة إستمرار العمل في أنه عقد لنقل العبء المالي للخطر من المؤمن له إلى شركة التأمين. وفيما يلى نعرض الاختلافات الأساسية بين التأمين وخطط إستمرار الأعمال:
التأمين:
يقدم تغطية مالية أو تعويض للخسارة.
يحدد شروط يتم على أساسها تغطية الخسارة.
يحدد الإجراءات المطلوبة من المؤمن له حتى تكون التغطية سارية.
يمكن رفض التغطية إذا كنت لا تستوفي شروط العقد.
يتطلب أنواع وثائق متعددة بسبب الاستثناءات في التغطيات المختلفة.
يتم تقديم المزايا عادةً بعد حدوث الخسارة وبعد التحقق من شروط الوثيقة. يمكن أن يكون هذا بعد أسابيع من الحدث.
قد لا يغطي خسارة لا تتعلق مباشرة بالحدث .
قد تكون الخسارة المالية أكبر من التغطية.
لا يمنع التأمين حدوث الانقطاعات أو التأثيرات إلا أنه يساهم في التخفيف من أثارها.
خطط استمرار الأعمال:
في بعض الأحيان يتم النص في وثائق التأمين على ضرورة وجود خطة لاستمرار عمل الشركة قبل قبول التأمين عليها.
تركز على العمليات التشغيلية أو وظيفة التكنولوجيا للحد من الخسارة أو منعها.
تركز على الحد أو منع آثار فترات الانقطاع أو حالات الطوارئ.
يجب أن تتضمن خطط للحد من الإضرار بالسمعة أو منعها.
ومما سبق يتضح أن التأمين يساهم في التخفيف من بعض الخسائر المالية في حالة وقوع كارثة أو حالة طوارئ، ولكنه قد لا يستطيع توفير الحماية في جميع الاحتمالات؛ والتي منها على سبيل المثال فقدان السمعة أو الخسائر طويلة الأجل بسبب عدم قدرة مؤسستك على التعافي أو الأداء الفعال في الوقت المناسب. ومن ثم يعد التأمين عنصراً مكملاً لخطط إستمرار الأعمال. وقد قامت إحدى شركات التأمين العالمية بتقديم خدمة إضافية لعملائها تتمثل في مساعدتهم في وضع خطط استمرار الأعمال الخاصة بهم وذلك من خلال الاستعانة بالمراكز والمؤسسات المتخصصة في هذا المجال.
دور التأمين في خطط استمرار العمل
يعد الحصول على تأمين الأعمال جزءً لا يتجزأ من أي خطة لاستمرار العمل.. حيث يقدم التأمين الحماية اللازمة من مخاطر العمل اليومية والتعويضات الكبيرة وغير المتوقعة التي قد تواجهها المؤسسة او الشركة، ولهذا فهو يعتبر عنصراً أساسياً لخطة استمرار العمل الناجحة.
التغطيات التأمينية الأساسية التي يتم إدراجها ضمن خطة استمرار العمل
- تأمين فقد الايراد أو توقف الأعمال
- تأمين أخطار الحريق
- التأمين ضد أخطار الكوارث الطبيعية
- التأمين الإلكترونى
يسعى الاتحاد المصرى للتأمين بشكل دائم إلى تطوير آلية العمل داخل السوق وإلقاء الضوء على الأساليب الخاصة بإدارة الشركات وتطوير آلية العمل بها. وقد سبق وأن ألقى الاتحاد الضوء من خلال نشراته الأسبوعية على ضرورة قيام شركات التأمين بوضع استراتيجية مناسبة لضمان سير العمل بها في حالة التعرض لأى أحداث أو ظروف طارئة مثل ما حدث خلال فترة كوفيد -19 (كمثال على إدارة الأزمات). حيث أكد الاتحاد على ضرورة قيام شركات التأمين بمحاولة تغيير أنماط العمل التقليدية ومواكبة التطور وتبنى أنماط حديثة للعمل حتى يمكن للشركة اللجوء لها وقت الأزمات وذلك عن طريق ما يلي – بما يتماشى في الإطار القانوني والتشريعي:
مطالب من الشركات
تبنى أنماط العمل الجديدة مثل العمل عن بُعد مع توفير البيئة الإقتصادية التى تساعد على نجاح هذا النمط.
تخصيص الموارد اللازمة لتطوير البنية التحتية لشركة التامين وتزويدها بالأجهزة الحديثة اللازمة التى تمكن موظفيها من اداء العمل الخاص بهم بدقة وإحترافية.
الاطلاع بشكل مستمر على كل ما هو جديد في مجال التكنولوجيا الرقمية ومحاولة محو الأمية الرقمية داخل بيئة العمل، حتى يفهم الجميع الطريقة التي يتم بها حدوث الهجوم الإلكتروني وذلك حتى يتسنى للشركة حماية منصاتها التكنولوجية من أى إختراق أو قرصنة أو هجوم إلكترونى وكذلك حتى تقوم الشركة بتصميم المنتجات التأمينية التى تلبى إحتياجات العملاء ممن يقوم عملهم على التواصل عن طريق شبكة الإنترنت.
وضع نظام إلكترونى متكامل لتحصيل الأقساط وسداد التعويضات وكذلك سداد المستحقات الخاصة بالوسطاء وقنوات التوزيع، بحيث يمكن أن تعمل وتدار المنظومة التأمينية بأكملها عن بعد.
توعية عملاء شركات التأمين بضرورة وضع خطة لاستمرار الأعمال الخاصة وإلقاء الضوء على مزايا هذا النوع من التخطيط.
