تصدرت شركة مصر لتأمينات الحياة قائمة الشركات كأعلي شركة في مؤشر التكلفة الكلية بين قائمة الشركات العاملة في السوق .
وبلغ إجمالي التكلفة الكلية في شركة مصر لتامينات الحياة نحو 2.1 مليار جنيه في نهاية العام المالي الماضي ، وفقا للبيانات الرسمية الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية.
وجاءت شركة أليانز لتأمينات الحياة في مقعد الوصيف ، بتكلفة كلية بلغت 1.3 مليار جنيه تقريبًا.
أما المركز الثالث في قائمة الأعلي بالتكلفة الكلية فكان من نصيب شركة أكسا لتأمينات الحياة ، بقيمة 768.3 مليون جنيه ، تلتها شركة متلايف لتأمينات الحياة بنحو 676.7 مليون جنيه ، فيما كان المركز الخامس من نصيب شركة المصرية تكافل حياة “gig” بتكلفة كلية بلغت 281.6 مليون جنيه.
وضمت قائمة أكبر عشر شركات علي مستوي السوق في مؤشر الأعلي في التكلفة الكلية كلًا من تشب حياة وقناة السويس حياة ، بالإضافة الي كيو إن بي ، و اللبنانية السويسرية وثروة حياة ، مرتبين من السادس للعاشر علي التوالي ، بتكاليف كلية بلغت 179.4 مليون جنيه لشركة تشب حياة ، و157.2 مليون جنيه لقناة السويس حياة ، مقابل 123.8 مليون جنيه ، لشركة كيو إن بي حياة ، و103.8 مليون جنيه في اللبنانية السويسرية ، و77.3 مليون جنيه في ثروة حياة.
إرتفع مؤشر التكلفة الكلية بشركات تأمينات الحياة وتكوين الأموال، ليلامس 5.25 مليار جنيه تقريبًا في العام المالي 2020/2021 ، ليتجاوز 6 مليار جنيه في العام المالي المنصرم 2021/2022 ، بإرتفاع يصل الي 750 مليون جنيه ، بنسبة إرتفاع بلغت 14.4%.
وفي المقابل ، شهد مؤشر الإكتتاب المباشر أو الأقساط المباشرة في العام المالي 2021/2022 ، نموًا بنسبة 20.1% مقارنة بالعام السابق ، ليصل الي 28.8 مليار جنيه تقريبًا ، مقابل 24 مليار جنيه ، خلال عامي المقارنة ، بزيادة تصل الي 4.8 مليار جنيه.
وتوزعت التكلفة الكلية بشركات تأمين الحياة وتكوين الأموال ، في 2022 ، البالغ قيمتها 6 مليار جنيه ، بواقع ملياري جنيه هي نصيب شركات التأمين التابعة للصندوق السيادي ممثلة في مصر حياة ، بنسبة 33.3% ، مقابل 4 مليار جنيه ، هي نصيب شركات التأمين التابعة للقطاع الخاص ، البالغ عددها 15 شركة ، بما يمثل 66.7%.
وفي المقابل ، توزعت حصيلة الأقساط المباشرة في العام المالي 2021/2022 ، البالغ قيمتها 28.8مليار جنيه ، بواقع 9.1 مليار جنيه لشركات الصندوق السيادي ممثلة في مصر حياة ، بنسبة 31.6% ، مقابل 68.4% هي نصيب شركات التأمين التابعة للقطاع الخاص ، البالغ عددها 15 شركة ، بقيمة 19.7 مليار جنيه.
وفيما يتعلق بنصيب شركات الصندوق السيادي ووحدات القطاع الخاص ، من الزيادة في التكلفة الكلية خلال العام المالي 2021/2022 ، مقارنة بالعام المالي السابق ، والبالغ قيمتها 753.6 مليون جنيه تقريبًا ، فتوزعت بنحو 338.8 مليون جنيه لمصر حياة ، بنسبة 45% تقريبا ، مقابل 55% هي نصيب شركات القطاع الخاص ، بقيمة 414.8 مليون جنيه.
أما الزيادة في الأقساط المباشرة علي مستوي سوق تأمينات الحياة ، في العام المالي 2021/2022 ، مقارنة بالعام السابق ، البالغ قيمتها 4.8 مليار جنيه ، فتوزعت بواقع 1.4 مليار جنيه هي نصيب شركات الصندوق السيادي- مصر حياة- بنسبة 29.2% مقابل 70.8% هي نسبة شركات تأمينات الحياة التابعة للقطاع الخاص ، بقيمة 3.4 مليار جنيه.
في سياق متصل، كشفت بيانات الهيئة العامة للرقابة المالية ، والتي تم تحليلها من خلال مركز خبري للدراسات والابحاث ، عن إرتفاع التكلفة الكلية بشركة مصر لتأمينات الحياة في العام المالي 2021/2022 ، بنسبة 19.8% مقارنة بتكاليف العام المالي السابق الكلية ، مقابل نمو إكتتاباتها المباشرة بنسبة 18.9% خلال عامي المقارنة.
وفي المقابل إرتفعت التكلفة الكلية بشركات تأمينات الحياة التابعة للقطاع الخاص بنحو 11.7% في العام المالي 2021/2022 ، مقارنة بتكاليف العام المالي السابق الكلية ، مقابل نمو إكتتاباتها المباشرة بنسبة 20.7% خلال عامي المقارنة.
وبلغ إجمالي تكلفة مصر حياة الكلية نحو 2.1 مليار جنيه تقريبًا ، في 2022 ، مقابل تحقيق أقساط مباشرة بلغت 9.1 مليار جنيه ، وبلغت قيمة الزيادة في التكلفة الكلية 338.8 مليون جنيه ، مقابل إرتفاع الإكتتاب المباشر بنحو 1.4 مليار جنيه .
ولامس إجمالي التكلفة الكلية لشركات التأمين التابعة للقطاع الخاص 4 مليار جنيه ، في 2022 ، مقابل تحقيق أقساط مباشرة بلغت 19.7 مليار جنيه ، وبلغت قيمة الزيادة في التكلفة الكلية 414.9 مليون جنيه ، مقابل إرتفاع الإكتتاب المباشر بنحو 3.4 مليار جنيه .
جدير بالذكر أنه من مؤشرات قياس كفاءة شركات تأمين الحياة ، مؤشر العائد من التكلفة الكلية علي الأقساط المباشرة أو الإكتتاب المباشر ، بمعني مبسط دون إخلالِ بالمعني العام والمتخصص ، هو قياس العائد من المصروفات المنظورة مثل العمولات التي يتم صرفها للجهاز الإنتاجي والتسويقي مضافًا إليها المصاريف الإدارية والعمومية.
ومعروف أن هناك فارق بين معدل التكلفة الإنتاجية ومعدل أو نسبة التكلفة الكلية ، فالأولي تعني قسمة تكاليف الإنتاج والعمولات علي الأقساط الجديدة وليس علي إجمالي الإكتتاب المباشر ، أما معدل التكلفة الكلية فيعني جمع التكلفة الإنتاجية مع المصاريف العمومية والإدارية ثم قسم الناتج منهما علي إجمالي الإكتتاب المباشر أو الأقساط المباشرة دون إضافة أقساط إعادة التأمين.
