تحليل يكتبه – ماهر أبو الفضل:
من الطبيعي أن يلجأ عملاء شركات تأمينات الحياة وتكوين أموال، لإلغاء وثائقهم، لأسباب عديدة ربما من أهمها ذِكرًا وليس حصرًا، إرتفاع معدل التضخم وعدم القدرة علي توفير اي فوائض مالية تسمح لهم بالاستمرار في سداد أقساط التأمين- رغم اضراره عليهم بالطبع- وبعضها الأخر قد يكون لأسباب مرتبطة بعدم استيعابهم لنصوص التغطيات نتيجة قصور الوعي او لترويج مزايا علي غير الحقيقة- وهي نسبة ضئيلة بالطبع-، لكن السؤال الأهم، ما هي النسبة الأمنة من الالغاءات التي يجب أن تتوقف عندها شركة التامين لتراجع سياستها التسويقية؟ وما دلالات زيادة او انخفاض نسب الالغاءات في عام مقارنة بالأخر.
بشكل عام، في حالة انخفاض نسب الالغاءات في شركة تأمينات الحياة، فيما يخص الوثائق السارية، فهناك احتمالان لاثالث لهما ، إما التوقف عن استيعاب عملاء جدد والرغبة في الحفاظ علي القاعدة المتاحة، اوالتوسع في تلق الطلبات الجديدة بما ينعكس علي نسب الالغاءات بحيث لاتظهر في النتيجة الكلية.
لكن ماذا يعني زيادة نسب الالغاءات في عام مقارنة بالأخر، هذا يعني وبدون الدخول في تفاصيل فنية ان هناك خللا في السياسة التسويقية يستدعي تحرك الادارات التنفيذية بل ومجالس الادارات لإكتشافه ومعالجته قبل تطوره أو استفحاله.
علي كلِ، كشفت البيانات الرسمية الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية، عددًا من المؤشرات والدلالات المرتبطة بنسب وعدد الوثائق السارية الفردية الملغاة في 2021 مقارنة بالعام السابق.
مصر حياة تستحوذ علي 60% من معدلات الإلغاءات إلا ان حصتها السوقية من الوثائق 58.7%
اولي هذه المؤشرات زيادة عدد الوثائق الفردية السارية الملغاة لتصل الي 7.3 % في العام المالي الماضي مقارنة بـ 5.9% في العام المالي السابق، ليرتفع إجمالي عدد الوثائق الذي تم الغاؤه من 114.8 ألف وثيقة تقريبًا في 2020، ليزيد عن 149 ألف وثيقة في 2021.
من بين الدلالات التي كشفت عنها البيانات الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية، أن شركة مثل مصر لتأمينات الحياة- وهي الشركة الحكومية الوحيدة العاملة في هذا النشاط- رغم أنها تستحوذ علي 58.7% من إجمالي الوثائق الفردية السارية علي مستوي السوق في 2021، إلا أن نسبتها من عدد الوثائق الملغاة يصل الي 60% في العام نفسه.
أروب تتصدر بعد زيادة إلغاءاتها للضعف وقفزة في النسب بالمصرية الإماراتية
ووفقًا للتحليل الذي أجراه مركز مجلة خبري الاقتصادية للدراسات والابحاث، تصدرت شركة أروب للتأمين، وحدات السوق في نشاط الحياة، في مؤشر نسب الالغاءات، والتي تضاعفت من 11.53% في 2020 والتي حلت خلالها في المركز الرابع، لتصل الي 22.28% لتحل من خلالها في المركز الاول
من بين النتائج التي كشفت عنها نتائج الرقابة المالية، القفزة التي شهدها مؤشر الالغاءات بشركة المصرية الاماراتية لتأمينات الحياة، والتي ارتفعت من 1.22% فقط في 2020 لتصل الي 19.02% في 2021 ، لتتقدم من المركز 14 الي المركز الثاني خلال عامي المقارنة.
تشب تحل ثالثًة بنسبة 18.2% ومتلايف تتصدر الشركات الأجنبية وأكسا تتذيلهم
وحلت شركة تشب لتأمينات الحياة، في المركز الثالث بين قائمة الشركات الاعلي في نسب الالغاءات في 2021 ، بنسبة 18.15% ، رغم انها كانت تحل في المركز الاول في هذه النسب العام السابق 2020.
وفيما يخص شركات الحياة الاجنبية متعددة الجنسيات التي لها ثِقل علي مستوي السوق، والتي تضم “متلايف” و”أكسا” و”أليانز”، حلت شركة متلايف في المركز الاول بين قائمة الشركات الثلاث في نسب الالغاءات عام 2021 بنسبة 7.29% تليها أليانز حياة بنسبة 6.23% فيما تذيلت شركة أكسا حياة قائمة الشركات متعددة الجنسيات بنسبة 3.37%.
أليانز تصعد مركزًا في ترتيب الشركات بمؤشر الالغاءات ومتلايف تحافظ علي ترتيبها رغم زيادة النسبة
وكشفت نتائج أعمال السوق فيما يخص مؤشر نسب الالغاءات بوثائق الحياة الفردية السارية، عن صعود شركة أليانز لتأمينات الحياة للمركز التاسع في 2021 مقارنة بمركز العاشر في 2020، نظرًا لارتفاع نسب الالغاءات فيها لتصل الي 6.23% مقابل 4.65% خلال عامي المقارنة.
وفي المقابل رغم إرتفاع نسب الالغاءات في شركتي متلايف وأكسا خلال 2021 مقارنة بالعام السابق 2020، إلا انهما حافظا علي مركزيهما الثامن والثاني عشر علي التوالي خلال عامي 2021 و2020.
إلغاءات الوثائق في الشركة الحكومية يضعها في المركز السابع العام الماضي مهرولة المركز التاسع في 2020
وفيما يخص الالغاءات في شركة مصر لتأمينات الحياة، والتي بلغت 7.51% في 2021 مقارنة بـ 5.58% في 2020، فقد هرولت الشركة لتحل في المركز السابع بين قائمة الشركات الاعلي في نسبل الالغاءات مقارنة بمركز التاسع خلال عامي 2021 و2020 علي التوالي.
