تمكنت شركة المهندس للتأمين من تنويع محفظة عملياتها خلال العام المالي 2023 /2024 في خطوة تضمن لها استدامة النمو واستمراريته بهدف الخروج من مأزق تركز الخطر في فرع تأميني علي حساب الأخر دون التغاضي عن الفرص المتاحة في الفروع التي تضمن لها توفير سيولة نقدية او ما يعرف بالـ Cash flow وفي نفس الوقت التحوط في الاكتتاب بهدف تحقيق وفورات ربحية من النشاط الفني أو ما يعرف بفائض الاكتتاب التأميني لتعظيم فائض النشاط والذي يجمع بين ناتج الاكتتاب التأميني مضاف اليه عوائد الاستثمار ، ما ينعكس بالضرورة على الربحية الكلية والتي تساهم في تجويد الخدمات والتوسعات الفنية والجغرافية ، بجانب تحقيق نسبة مغرية من العوائد للمساهمين.
ثلاثة فروع تستحوذ علي 73.3% من محفظة العمليات
كشفت نتائج أعمال شركة المهندس للتأمين عن استحواذ ثلاثة فروع علي 73.3% من محفظة الأقساط المباشرة عام 2024 ، بقيمة 958.6 مليون جنيه تقريبا من إجمالي الأقساط المباشرة الكلية والتي تجاوزت 1.3 مليار جنيه.
ضمت قائمة الفروع الثلاثة كلًا من السيارات التكميلي والحريق ثم العلاج الطبي ، مقارنة بالوزن النسبي للفروع الثلاثة في العام المالي السابق 2022 /2023 المنتهي في يونيو من العام الماضي ، والتي بلغت 73.8% بقيمة 741.7 مليون جنيه تقريبا، من اجمالي المحفظة الكلية والتي تجاوزت مليار جنيه.
وتصدر فرع تأمين السيارات التكميلي في مؤشر الأوزان النسبية من الأقساط المباشرة لشركة المهندس للتأمين في 2024 ، بنسبة 36.6% بقيمة 478.8 مليون جنيه تقريبا.
خفض الوزن النسبي للحريق وارتفاع التكاليف يخفض حصة العلاج الطبي
وحل فرع تأمين الحريق في مركز الوصيف بمؤشر الأوزان النسبية للفروع لشركة المهندس للتأمين بقيمة 352.9 مليون جنيه بنسبة 27% تلاه فرع تأمين العلاج الطبي بنسبة 9.7% بقيمة 126.9 مليون جنيه تقريبا.
ووفقا للمؤشرات فقد خفضت المهندس للتأمين الوزن النسبي من أقساط فرع تأمين الحريق في 2023 /2024 مقارنة بالعام السابق 2022/2023 ، لينخفض من 28.5% في 2023 الي 27% في 2024.
في المقابل خفضت المهندس للتأمين الوزن النسبي من أقساط فرع التأمين الطبي او العلاج الطبي في 2024 من إجمالي المحفظة الكلية مقارنة بالعام السابق 2023 ، لينخفض من 11% الي 9.7% ربما بسبب ارتفاع تكاليف الخدمات الطبية ورفض شركة المهندس للتأمين قبول عمليات بأسعار غير مناسبة فنيا ، وربما بسبب احجام عملاء عن التأمين الطبي رغم اهميته بسبب التضخم الذي ادي الي ارتفاع الضغوط الاقتصادية اعادة البعض ترتيب سلم الأولويات والذي يأتي غالبا علي حساب بند التأمين بسبب ضآلة الثقافة التأمينية وضعف القدرة علي استيعاب أهميته لاسيما في وقت الازمات والضغوط الاقتصادية.
علي أية حال ، كشفت بيانات المهندس للتأمين عن استثمار الإدارة التنفيذية قدرات الشركة المالية وكوادرها الفنية لتعظيم أقساط التأمين الهندسي والذي ارتفعت اقساطه من 83.9 مليون جنيه في 2023 الي 106.2 مليون جنيه في العام التالي 2024 ، ليستحوذ علي 8.1% من الأقساط الكلية.
وجاء فرع الحوادث والمسؤوليات في المركز الخامس بقائمة الفروع في مؤشر الأوزان النسبية من الأقساط المباشرة بنسبة 6.3% بقيمة 82.2 مليون جنيه، تلاه فرع السيارات الاجباري والذي استحوذ على 4% من الأقساط المباشرة الكلية بقيمة 52.4 مليون جنيه ، مع العلم ان التأمين الاجبارى علي السيارات تخضع حصص شركاته للنسب المقررة لها في مجمعة التأمين الاجباري علي السيارات ، ولا يمكن لشركة تأمين بأية حال ان تضع خطة لها علاقة بخفض او زيادة أقساط التأمين الاجباري علي السيارات لان هذا الفرع تحديدا يخضع فقط لعدد السيارات التي يجري ترخيصها لاول مرة او تجديد تراخيصها ومن ثم تكتفي اي شركة تأمين بالأقساط التي يتم تحويلها لها من مجمعة التأمين الاجباري والتي تم تحديدها في وقت سابق وفق معايير واعتبارات معينة.
أما المركز السابع بقائمة الفروع في مؤشر الأوزان النسبية من الأقساط المباشرة في شركة المهندس للتأمين كان من نصيب النقل البحري والذي استحوذ علي 3.3% في 2024 بقيمة 42.6 مليون جنيه تقريبا ، مقارنة بحصته في العام السابق 2023 ، البالغ 3% بقيمة 30.6 مليون جنيه تقريبا.
وحل فرع تأمين أجسام السفن في المركز الثامن بقيمة 25.9 مليون جنيه ، بنسبة 2% من المحفظة الكلية للأقساط المباشرة في المهندس للتأمين عام 2024 ، تلاه فرع ضمان الائتمان بنسبة 1.2% بقيمة 16.1 مليون جنيه تقريبا ، تلاهما فرع النقل الداخلي بنسبة 1% بقيمة 12.5 مليون جنيه تقريبا.
المهندس تبدأ التحليق في تأمين الطيران والفرع يستحوذ علي 0.9% في أول إقلاع
المفاجأة كانت في فرع تأمين الطيران والذي بدأ دخوله الخدمة في المهندس للتأمين وظهرت مؤشراته في نتائج أعمال العام المالي 2023 /2024 ، محققة من هذا الفرع في اول تواجد لشركة المهندس للتأمين بهذا السوق ، نحو 11.3 مليون جنيه في 2024 ، مستحوذًا علي ما نسبته 0.9% من المحفظة الكلية ، ما يشير الي قدرة المهندس للتأمين علي المنافسة في هذا النشاط شديد الخصوصية والذي يتطلب كوادر فنية تمتلك مهارات خاصة علي مستوى الاكتتاب وتقييم الأخطار بالإضافة الي توفير اتفاقيات الحماية او إعادة التأمين اللازمة من شركات إعادة تأمين متخصصة بغية تحقيق نتائج جيدة من هذا الفرع التأميني.
ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 86.9% وفائض الاكتتاب يرتفع 43.1%
تمكنت شركة المهندس للتأمين من زيادة صافي أرباحها بعد خصم الضرائب بنسبة 86.9% في العام المالي 2023 /2024 مقارنة بصافي الربح المحقق في العام المالي السابق 2022 /2023.
كشفت القوائم المالية التي اعتمدها المهندس للتأمين عن ارتفاع صافي الأرباح في العام المالي 2023/2024 – خلال الفترة من أول يوليو 2023 حتي نهاية يونيو من العام الحالي- إلى 243.1 مليون جنيه تقريبا – 243.05 مليون جنيه- مقارنة بنحو 130.1 مليون جنيه تقريبا – 130.08 مليون- في العام المالي 2022/2023 ، بزيادة تلامس 113 مليون جنيه .
في سياق متصل ، ارتفاع فائض الاكتتاب التأميني في شركة المهندس للتأمين الي 31.2 مليون جنيه في العام المالي 2023/2024 مقارنة بنحو 21.8 مليون جنيه محققة في العام المالي 2022/2023 ، بارتفاع يصل إلى 9.4 مليون جنيه ، بنسبة نمو 43.1%.
في المقابل سجل فائض النشاط التأميني في المهندس للتأمين ما يزيد عن 255.9 مليون جنيه في العام المالي 2023/2024 ، مقارنة بنحو 132.6 مليون جنيه محققة في العام المالي السابق 2022/2023 ، بارتفاع يصل الي 123.3 مليون جنيه ، بنسبة 93%.
الفرق بين فائض الإكتتاب و فائض النشاط التأميني
فائض و/ أوعجز الاكتتاب التأمينى هو الأقساط المكتسبة مضافًا إليها عمولة إعادة التأمين الصادر مخصومًا منها التعويضات التحميلية و تكاليف الإنتاج والمصاريف الإدارية ، فإذا كان الناتج بالموجب فإن هذا يعني تحقيق فائض في الإكتتاب أو أرباح فنية، أما إذا كان الناتج بالسالب فيعني هذا أن تكبد عجز في الإكتتاب أو تحقيق خسائر فنية.
أما فائض و/ أوعجز النشاط التأمينى، فهو نتيجة الاكتتاب، سواء زيادة أو نقص، مضافًا إليه عوائد الاستثمار، حيث يتم استثمار أموال العملاء أو الأقساط المحصَّلة منهم فى القنوات المختلفة، مثل الودائع وشراء السندات وأذون الخزانة وشراء الأسهم فى بورصة الأوراق المالية، ويتم تحديد النسب المخصصة لكل قناة فى اللائحة التنفيذية لقانون الإشراف والرقابة على التأمين.
وفيما يخص المؤشرات الفنية المرتبطة بالأقساط والتعويضات في شركة المهندس للتأمين عن العام المالي 2023 /2024 ، حققت الشركة نموًا في الأقساط المباشرة بنسبة تصل إلى 30.3% تقريبا لترتفع الي ما يزيد عن 1.3 مليار جنيه – 1308 مليون جنيه – مقارنة بنحو مليار جنيه – 1004.2 مليون جنيه- محققة في العام المالي السابق 2022/2023 ، بزيادة تصل الي 303 مليون جنيه.
في المقابل ارتفعت فاتورة التعويضات المسددة بقيمة 122.3 مليون جنيه تقريبا في العام المالي 2023/2024 ، مقارنة بالعام المالي السابق 2022/2023 ، لتسجل 538 مليون جنيه مقارنة بنحو 415.7 مليون جنيه ، خلال عامي المقارنة بزيادة 29.4%.
وحول نتائج الاستثمار ، ارتفعت محفظة استثمارات المهندس للتأمين الي ما يزيد عن 1.8 مليون جنيه – 1825.41 مليون- بنهاية العام المالي 2023/2024 مقارنة بنحو 1.3 مليار جنيه تقريبا في العام المالي السابق 2022/2023 – 1273.55 مليون جنيه- بارتفاع قيمته 551.9 مليون جنيه تقريبا ، بنسبة زيادة تتجاوز 43.3%.
و تمكنت شركة المهندس للتأمين من تحقيق صافي دخل من محفظة الاستثمارات المخصصة والحرة قيمته 274.9 مليون جنيه في العام المالي 2023/2024 ، مقارنة بنحو 124.6 مليون جنيه محققة في العام المالي السابق 2022/2023 ، بارتفاع يصل الي 150.3 مليون جنيه ، بنسبة نمو تتجاوز 120.6% ، مع الأخذ في الاعتبار كوبون الشركة التابعة بقيمة 45 مليون جنيه بدون مقابل في الفترة المقارنة.
من ناحية أخري رفعت شركة المهندس للتأمين مخصصاتها الفنية – حقوق حملة وثائق تأمينات الممتلكات والمسؤوليات- الي 681.6 مليون جنيه تقريبا في العام المالي 2023/2024 ، مقارنة بنحو 547.4 مليون جنيه في العام المالي السابق 2022 /2023 ، بزيادة تصل الي 134.2 مليون جنيه ، بنسبة 24.5%.
وارتفع حقوق المساهمين في المهندس للتأمين الي ما يزيد عن 820.1 مليون جنيه في العام المالي 2023/2024 ، مقارنة بنحو 598.2 مليون جنيه تقريبا ، بارتفاع يلامس 222 مليون جنيه بنسبة زيادة تتجاوز 37.1%.
عبد الصادق: النتائج المالية المحققة رغم التحديات يعبر عن الجهد المبذول من الإدارة والعاملين بالشركة
وصف خالد عبد الصادق – نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لشركة المهندس للتأمين نتائج العام المالي 2023 /2024 بأنها عام جني ثمار الأعوام القليلة الماضية مؤكدًا عزم الشركة تحقيق المزيد من الأرقام علي يمين معادلة النمو سواء في المؤشرات المالية أو الفنية.
اضاف ان المؤشرات الفنية خاصة المرتبطة بفائض الاكتتاب التأميني بنسبة 43.1% في العام المالي 2023/2024 مقارنة بالعام المالي السابق 2022/2024 يؤكد حرص الشركة علي سلامة الاكتتاب التأميني وانتقاء المخاطر والتي تنعكس علي جودة محفظة العمليات وتنوعها دون التركيز علي فرع دون الأخر بما يضمن وفاء الشركة بالتزاماتها وحرصها علي حماية حقوق حملة وثائق التأمين.
وانتهي الي ان تحقيق النتائج المالية الجيدة رغم كل التحديات التي تمر بها الدولة المصرية بسبب الظروف الجيوسياسة التي انعكست علي المشهد الاقتصادي الدولي والمحلي يعبر عن الجهد المبذول من إدارة المهندس للتأمين والعاملين فيها بتنوع تخصصاتهم الفنية والإدارية وتعدد درجاتهم الوظيفية.
في سياق أخر اقترح مجلس إدارة المهندس للتأمين توزيع أرباح علي حملة الأسهم في صورة توزيع أسهم مجانية بقيمة 150 مليون جنيه وتم تفويض رئيس مجلس الإدارة ونائبه للدعوة الي انعقاد الجمعية العامة العادية للشركة لاعتماد نتائج الأعمال عن العام المالي 2023 /2024 ، وكذلك لمناقشة واعتماد مشروع توزيع الأرباح الذي اقترحه مجلس الإدارة.
ومن المقرر المقترح ان تقوم شركة المهندس للتأمين بتمويل الزيادة في الأسهم المجانية وفقا للمشروع المقترح البالغ قيمته 150 مليون جنيه بواقع 132.8 مليون جنيه تقريبا من أرباح العام بالإضافة إلى ما يزيد عن 10.5 مليون جنيه من الإحتياطي ، علاوة علي 6.7 مليون جنيه تقريبا من الأرباح المرحلة.
