كشفت البيانات الرسمية الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية ، أن حجم التمويل الذي منحته شركات التمويل الاستهلاكي بلغت 23.7 مليار جنيه تقريبًا، في أول عشرة أشهر من العام الماضي2022 ، مقابل 13 مليار جنيه حصلوا عليها في الفترة المقابلة من العام السابق ، بنمونسبته 81.5%.
وبلغ إجمالي عدد عملاء التمويل الاستهلاكي في اول عشرة اشهر من 2022 ، نحو 2.3 مليون عميل تقريبا، مقابل 1.1 مليون عميل، في الفترة المقابلة من 2021 ، بنسبة ارتفاع تصل الي 111.3%
وبلغ إجمالي التمويل الممنوح للعملاء لشراء سلعًا استهلاكية في شهر أكتوبر الماضي فقط ، نحو 2.6 مليار جنيه، مقابل 1.6 مليار جنيه تمويلات ممنوحة في أكتوبر 2021 ، بنسبة إرتفاع تصل الي 61.3%.
وبلغ إجمالي عدد عملاء التمويل الاستهلاكي في شهر أكتوبر الماضي فقط ، 225 ألف عميل ، ، مقابل 130.8 ألف عميل، في الشهر المقابل من 2021 ، بنسبة ارتفاع تصل الي 72 %.
المقصود بالتمويل الاستهلاكي هو كل نشاط يهدف الى توفير التمويل المخصص لشراء السلع و الخدمات لاغراض استهلاكية وسداد ثمنها على فترة زمنية على الأ يقل عن ستة أشهر .
يشمل التمويل من خلال بطاقات المدفوعات التجارية أو أحدى وسائل الدفع التى يقرها البنك المركزى.
ماهي شركة التمويل الاستهلاكي
كل شركة مرخص لها بممارسة نشاط التمويل الاستهلاكي، وخاضعة لرقابة الهيئة العامة للرقابة المالية، بما فى ذلك الشركات التي تقدم تمويلاً استهلاكيًا بواسطة بطاقات مدفوعات تجارية أو أحدى وسائل الدفع التى يقرها البنك المركزى بناء على تعاقدها مع شبكة من بائعي ومقدمي السلع والخدمات الاستهلاكية.
من هم مقدمي التمويل الاستهلاكي
منتجو السلع أو موزعوها الذين يزاولون نشاط التمويل الاستهلاكي – متى تجاوز حجم التمويل الممنوح المقدم ٢٥ مليون جنيه.
ماهي بطاقات المدفوعات التجارية
البطاقات التجارية غير المصرفية الصادرة طبقا للقواعد التى يضعها البنك المركزى التي تستخدم في منح تمويل استهلاكي.
من هم عملاء التمويل الاستهلاكى
كل شخص يحصل على تمويل بموجب المعاملات التى تشملها الضوابط الواردة بهذا الواردة بهذا القانون لأغراض خارج نطاق تجارته أو مهنته.
ماهي السلع والخدمات الخاضعة للتمويل الاستهلاكي المقدمه من شركات التمويل الاستهلاكى
جميع السلع والخدمات (على سبيل المثال والحصر)
السلع
-المركبات والسيارات الركوب وقطع غيار.
-الأثاث وتجهيزات المنازل.
-الملابس والأحذية والساعات والمجوهرات والنظارات.
-المستحضرات والمستلزمات الطيبة والتجميلية.
-الأدوات والملابس الرياضية.
-السلع المعمرة (الأجهزة المنزلية – الكهربائية – الإلكترونية)
-المشتريات الصادر بفاتورة واحدة من المحال والسلاسل التجارية المختلفة.
-لعب الأطفال الكتب والأدوات المكتبية والمواد الغذائية.
الخدمات
-الخدمات التعليمية والطبية وتمويل مقابل العضوية والاشتراكات للأندية الرياضية.
-خدمات صيانة المركبات وسيارات الركوب والأجهزة والمعدات الاستهلاكية.
-خدمات السفر والسياحة.
-التشطيبات والتجهيزات المنزلية حلول الطاقة المتجددة للمنازل.
– تمويل المقابل المستحق عن وثائق التامين وذلك بمراعاة عدم مزاولة الشركة لأي أنشطة التأمين والأنشطة المكملة لها.
ماعدا كل السلع والخدمات الخاضعة لقوانين التمويل العقاري والتأجير التمويلي والتخصيم والتمويل متناهي الصغر أو شراء العقارات من خلال المطورين العقاريين.
ماهى السلع المقدمه من مقدمى التمويل الاستهلاكى
المركبات ، السلع المعمرة ، الاجهزة المنزلية
من هم عملاء التمويل الاستهلاكي
كل شخصٍ يحصل على تمويل بموجب المعاملات التي تشملها الضوابط الواردة بقانون رقم 18لسنة 2020 الخاص بتنظيم نشاط التمويل الاستهلاكى لأغراض خارج نطاق تجارته أو مهنته.
القطاعات المخاطبة بقنوات التمويل الاستهلاكى
كل من يرغب فى الحصول على تمويل بغير اغراض تجارية او مهنية .
أهمية التمويل الاستهلاكي:
– بالنسبة للمنتجين يحقق التمويل الاستهلاكي منافع متعددة حيث يساهم في زيادة الطلب على الأصول والمعدات الاستهلاكية التي ينتجونها بما يحسن من كفاءة الانتاج والربحية.
– من جهة المستهلكين فهو يساعد على تحسين مستويات معيشتهم وقدرتهم على شراء منتجات لا يقدرون على تكلفتها بالدفع الفوري وكذلك على حسن تخطيط إنفاقهم.
– على مستوى الاقتصاد القومي فإن آليات التمويل الاستهلاكي تساعد على زيادة الطلب المحلي وبالتالي زيادة الاستثمار والتشغيل والنمو الاقتصادي،
– تدفع القطاع العائلي إلى استخدام أفضل للموارد وإلى زيادة قدرته على التخطيط والادخار.
– وأخيرا يعد التمويل الاستهلاكي أحد الوسائل الرئيسية لتحقيق العدالة الاجتماعية لأنه يتيح للطبقات متوسطة ومحدودة الدخل باستخدام الخدمات المالية بدلا من قصرها على الشركات الكبرى والأفراد ذوي الملاءة المالية.
وهذا السبب الأخير هو ما دفع المجتمع الدولي لاعتبار “الشمول المالي” (Financial Inclusion) من أركان أهداف التنمية المستدامة التي أقرتها منظمة الأمم المتحدة في دورة الجمعية العامة التاسعة والستين
– ويشمل عنصرا رئيسيا في البرنامج القومي (2020، 2030) الذي أقره مجلس النواب المصري .
ماهي الجهة الرقابية المنوطة بالإشراف على التمويل الاستهلاكي
– يخضع نشاط التمويل الاستهلاكي لرقابة الهيئة العامة للرقابة المالية باعتبارها الجهة التي اختصها قانون تنظيم نشاط التمويل الاستهلاكي الصادر بالقانون رقم 18 لسنة 2020.
