تسعة فروع إكتتبتها – اي وفرت تغطيات لها- فيها شركة ثروة للتأمين في العام المالي المنصرم ، 2021/2022 ، حققت فيها نموًا في الإكتتابات المباشرة – الأقساط المكتتبة- بلغت نحو 46.7% مقارنة بالعام المالي السابق 2020/2021، بزيادة في رصيد الأقساط يصل الي 140.3 مليون جنيه ، ليرتفع من 300.3 مليون جنيه في 2021 إلي 440.6 مليون جنيه تقريبًا ، في 2022.
تحليل يكتبه – ماهر أبو الفضل:
إرتفاع جماعي في أنصبة الفروع باستثناء أجسام السفن بتراجع محدود
معدلات النمو – وفقًا للمؤشرات المالية التي تم إعتمادها من الجمعية العمومية وتم تحليلها من خلال مركز مجلة خبري للدراسات والأبحاث– لم تقتصر علي الناتج الكلي، بل طالت كافة الفروع التي تمارسها ثروة للتأمين باستثناء فرعان ، احدهما ليس للشركة جريرة في تراجعه وهو التأمين الاجباري علي السيارات، كونها – اي ثروة للتأمين – مرتبطة بحصة من مجمعة السيارات ، وهذا الفرع تحديدًا تراجع في كافة الشركات العاملة في السوق بسبب قيود الاستيراد بعد المخاطر الجيوسياسية ممثلة في الحرب الروسية الاوكرانية ، وكذلك عمليات الاغلاق التي طالت الاسواق بعد تفشي جائحة كورونا.
الحريق يتصدر الفروع الأعلي نموًا في الأقساط والهندسي يحل وصيفًا والبحري في الثالث
علي أية حال، كشفت المؤشرات المالية عن تصدر فرع تأمين الحريق قائمة الفروع الأعلي في معدلات النمو في الاكتتابات المباشرة ، بنسبة 89.8% ، ليرتفع رصيده من 10.2 مليون جنيه ، في العام المالي 2020/2021 ، ليصل الي 19.3 مليون جنيه في نهاية العام المالي الماضي 2021/2022 ، بإرتفاع تجاوز 9.1 مليون جنيه.
وحل فرع التأمين الهندسي في مركز الوصيف ، او المركز الثاني بين قائمة الفروع الأعلي في نسب النمو ، بنحو 67.4% في العام المالي 2021/2022 ، بإجمالي أقساط مكتتبة بلغت 10.6 مليون جنيه ، مقابل 6.3 مليون جنيه، في العام المالي السابق 2020/2021 ، بإرتفاع قيمته 4.3 مليون جنيه.
وبفارق بسيط مع التأمين الهندسي ، تبوأ فرع تأمين النقل البحري، المركز الثالث بين الأعلي في نسب النمو ، بنحو 66.9% ، برصيد أقساط مكتتبة بلغت 4.1 مليون جنيه ،، في نهاية يونيو 2022 ، مقابل 2.5 مليون جنيه تقريبًا في نهاية يونيو من العام المالي السابق 2020/2021 ، بزيادة تلامس 1.7 مليون جنيه تقريبًا.
أما المركز الرابع ، فكان من نصيب الحوادث المتنوعة والذي قفز بمعدلات نمو إكتتاباته المباشرة بتسبة 56.6% ، بإرتفاع في رصيد الأقساط المباشرة ، بلغ 25.4 مليون جنيه ، ليصل الإجمالي في يونيو 2022 ، ما قيمته 70.2 مليون جنيه تقريبًا، مقابل 44.8 مليون جنيه ، هي نصيب الحوادث المتنوعة من الإكتتابات المباشرة في العام المالي السابق 2020/2021 ، المنتهي في يونيو من 2021.
السيارات التكميلي، كان له نصيب في دخول قائمة أكبر خمسة فروع في نسب النمو بالاكتتابات المباشرة ، حيث جاء في الترتيب الخامس بمعدل نمو نسبته 25% ، بنهاية العام المالي 2021/2022 ، بقيمة 274.5 مليون جنيه ، مقابل رصيده من الإكتتابات في العام المالي السابق 2020/2021 ، البالغ نحو 219.6 مليون جنيه تقريبًا.
أما فرع النقل الداخلي، فقد حقق معدلات نمو مُرضية في إكتتاباته المباشرة نهاية العام المالي 2021/202 ، مقارنة بالعام المالي السابق 2020/2021 ، بنمو نسبته 19.1% ليصل رصيده من الأقساط المباشرة إلي ما يزيد عن 5.2 مليون جنيه ، مقابل 4.4 مليون جنيه، خلال عامي المقارنة علي التوالي.
هذه هي قائمة الفروع الستة التي حققت فيها ثروة للتأمين معدلات نمو كبيرة في مؤشر الإكتتاب المباشر ، نهاية العام المالي 2021/2022 ، المنتهي في يونيو الماضي.
وفي المقابل تراجع نصيب فرعين من رصيد الإكتتاب المباشر في نهاية العام المالي 2021/2022 ، مقارنة بالعام المالي السابق 2020/2021 ، هما السيارت الإجباري وأجسام السفن .
ففيما يخص فرع السيارات الاجباري، كشفت القوائم المالية لشركة ثروة للتأمين ، عن تراجع الاقساط المكتتبة بنسبة 4.4% بنهاية العام المالي الماضي 2021/2022 ، ليصل الي 11.8 مليون جنيه ، مقابل 12.4 مليون جنيه تقريبًا في العام المالي السابق 2020/2020 ، بإنخفاض يلامس 0.6 مليون جنيه.
الطبي يضيف لرصيد الأقساط 44.7 مليون جنيه في أول تواجد علي خريطة المؤشرات
وخلافا للفروع الستة التي نجحت ثروة في إضافة أرقامًا علي يمين معادلة نموها، او الفرعان اللذان تراجعت مؤشراتهم بسبب الأخطار الجيوسياسية ، هناك فرعًا تاسع ، دخل خريطة المؤشرات العام المالي 2021/2022 ، وهو فرع الطبي، الذي تمكن بمفرده أن يضيف لحصيلة الإكتتابات المباشرة 44.7 مليون جنيه ، مستحوذًا علي ما نسبته 10.2% تقريبًا كوزن نسبي من الأقساط.
أحمد خليفة ، العضو المنتدب لشركة ثروة للتأمين، اشار الي ان تراجع الوزن النسبي في فرع السيارات الاجباري ، لايعني قصور من الشركة ، ولكنه يشير الي تراجع اقساط هذا الفرع علي مستوي السوق، لاكثر من عامل ، الاول أن فرض القيود بعد تفشي جائحة كورونا وقرارات وقف الاستيراد من الخارج بالاضافة الي شح السيولة الدولارية ، جميعها وغيرها انعكس علي عدد السيارات التي يتم ترخيصها، حيث تراجعت بنسب كبيرة ، لاسباب ليست من اختصاص التأمين والعاملون في هذا القطاع ، لان دورهم هو توفير التغطية التأمينية وليس مناقشة القرارات الحكومية التي يهدف أغلبها إن لم يكن كلها للحفاظ علي استقرار الدولة ، علاوة علي زيادة معدل التضخم وبالتالي إرجاء او تأني العملاء ممن تسمح ظروفهم المالية ، لشراء سيارات جديدة ، وهو ما انعكس علي الاقتصاد ، وبالتالي التأمين ، بإعتباره نشاط يؤثر ويتأثر بالظروف الاقتصادية.
أما الفرع الثاني من الفرعين اللذان تراجعت حصيلة اكتتتاباتهم المباشرة في العام المالي 2021 2022 ، فكان من نصيب فرع أجسام السفن، والذي تراجعت اقساطه من 198.6 ألف جنيه في 2021/2022 ، إلي 185.6 ألف جنيه ، بإنخفاض قيمته 13 ألف جنيه فقط ، بنسبة تراجع 6.6%
البحري يحل أولًا بقائمة الفروع الأعلي نموًا في الفائض بنسبة 252% وأجسام السفن يليه
في سياق مواز ، كشفت المؤشرات المالية لشركة ثروة للتأمين ، عن إجتيازها إختبار فائض الإكتتاب التأميني أو الأرباح الفنية الناتجة من النشاط ، بمعدل نمو كلي بلغ 70% في العام المالي 2021 /2022 ، مقارنة بفوائض العام المالي السابق 2020/2021.
وتصدر فرع النقل البحري، قائمة الفروع الأعلي في نسب النمو بفائض الإكتتاب التأميني ، بنسبة 252% ، بنهاية العام المالي الماضي مقارنة بالسابق، تلاه فرع أجسام السفن بنسبة نمو في فائض تأمينه بلغت 232% خلال عامي المقارنة.
أما المركز الثالث بين قائمة الفروع الأعلي في نسب النمو بفوائض الإكتتاب التأميني او الأرباح الفنية ، في العام المالي 2021/2022 ، فكان من نصيب الحوادث المتنوعة ، بنسبة 166% مقارنة بالعام المالي السابق ، بينما حل فرع الحريق في المركز الرابع بنسبة نمو 43% خلال العام المالي الماضي مقارنة بالعام المالي السابق 2020/2021.
وبلغت نسبة النمو في الأرباح الفنية من فرع السيارات التكميلي 34% في نهاية يونيو 2022 ، مقارنة بيونيو 2021 ، ليجلس من خلال هذه النسبة علي المقعد الخامس ، تلاه فرع السيارات الإجباري بنسبة نمو 17% في أرباحه الفنية ، خلال عامي المقارنة.
معروف أن فائض و/أو عجز الاكتتاب التأمينى هو الأقساط المكتسبة مضافًا إليها عمولة إعادة التأمين الصادر مخصومًا منها التعويضات التحميليه و تكاليف الإنتاج والمصاريف الإدارية ، فإذا كان الناتج بالموجب فإن هذا يعني تحقيق فائض في الإكتتاب أو أرباح فنية، أما إذا كان الناتج بالسالب فيعني هذا أن تكبد عجز في الإكتتاب أو تحقيق خسائر فنية.
فائض النشاط يضع السيارات التكميلي في المركز الأول وأجسام السفن وصيف
في السياق ذاته ، لم تكتفي ثروة للتأمين بتجاوز تحد فائض الإكتتاب التأميني بنسبة 70% ، بل زادته بعبور مطب فائض النشاط التأميني بنسب ضخمة بلغت 337% في نهاية العام المالي الماضي 2021/2022 ، مقارنة بالعام المالي السابق 2020/2021.
السيارات التكميلي، رغم ان البعض يتخوف منه ، إلا ان ثروة للتأمين نجحت في جعله الأول بين قائمة الفروع في نسب نمو فوائض النشاط ، بنسبة 295% في نهاية يونيو 2022 ، مقارنة بالعام السابق 2021 ، فيما حل فرع أجسام السفن في مركز الوصيف ، بمؤشر فائض النشاط التأميني ، بنسبة 266% خلال عامي المقارنة.
وعلي المقعد الثالث بين قائمة الفروع الأعلي في نسب نمو فائض النشاط ، جلس فرع الحوادث المتنوعة ، بنسبة بلغت نحو 186% ، نهاية العام المالي 2021/2022 ، مقارنة بالعام المالي السابق ، تلاه فرع النقل البحري، بنسبة 158%.
وحل فرع الحريق في المركز الخامس ، بنمو فوائض نشاطه بلغت نحو 140% في نهاية يونيو 2022 ، مقارنة بيونيو السابق ، وجاء بعده فرع السيارات الاجباري بنسبة نمو 24% ، خلال عامي المقارنة.
الفارق بين فائض الإكتتاب/ النشاط التأميني
جدير بالذكر ان فائض و / أو عجز النشاط التأمينى، هو نتيجة الاكتتاب، سواء زيادة أو نقصًا، مضافًا إليها عوائد الاستثمار، حيث يتم استثمار أموال العملاء أو الأقساط المحصَّلة منهم فى القنوات المختلفة، مثل الودائع وشراء السندات وأذون الخزانة وشراء الأسهم فى بورصة الأوراق المالية، وتم تحديد النسب المخصصة لكل قناة فى اللائحة التنفيذية لقانون الإشراف والرقابة على التأمين.
وفيما يتعلق بالمؤشرات الكلية لشركة ثروة للتأمين ، عن العام المالي 2021/2022 ، مقارنة بالعام المالي السابق 2020/2021 ، كشفت نتائج الأعمال عن إنخفاض نسبة العمولات وتكاليف الإنتاج مقارنة بإجمالي الأقساط المباشرة بنسبة 1.4% تقريبًا ، لتصل إلي 26.06% في العام المالي 2021/2022 ، مقابل 27.42% في العام المالي السابق 2020/2021.
من ناحية أخري انخفضت نسبة المصاريف العمومية مقارنة بالأقساط المباشرة ، لتصل الي 11.1% تقريبًا بنهاية يونيو 2022، مقابل 12.2% في يونيو 2021 ، بانخفاض يتجاوز 1.1%.
في سياق مواز ، قفز صافي أرباح شركة ثروة للتأمين قبل خصم الضرائب في العام المالي 2021/2022 ، بنسبة 108% ليتجاوز 20.9 مليون جنيه ، مقارنة مع 10.1 مليون جنيه تقريبًا ، في العام المالي السابق.
وفي المقابل ، بلغت نسبة النمو في صافي أرباح العام القابلة للتوزيع 178% بنهاية يونيو 2022 ، لتتجاوز 14 مليون جنيه ، مقابل 5 ملايين جنيه ، في نهاية يونيو 2021.
من ناحية أخري تمكنت شركة ثروة للتأمين ، من زيادة إجمالي الاستثمارات بنسبة 25.5% في نهاية العام المالي 2021/2022 ، لتتجاوز 316.1 مليون جنيه ، مقابل 251.9 مليون جنيه ، في نهاية العام المالي السابق.
وشهد إجمالي حقوق حملة الوثائق بشركة ثروة للتأمين ، ارتفاعًا بنسبة 37.4% حيث تجاوز 202.2 مليون جنيه ، مقابل 147.2 مليون جنيه تقريبًا ، خلال عامي المقارنة ، بينما بلغت نسبة النمو في حقوق المساهمين متضمنة أرباح العام ، 12.3% تقريبًا ، لتصل الي 121.8 مليون جنيه ، في نهاية يونيو 2022 ، مقابل 108 مليون جنيه تقريبًا في يونيو 2021.
زعتر : الخدمة الجيدة رهان ثروة للتأمين مع العملاء والثقة رصيدها الذي لاينضب
سعيد زعتر، الرئيس التنفيذي لمجموعة كونتكت المالية القابضة ، أثني علي أداء شركة ثروة للتأمين ، وهي أحد أذرع المجموعة.
ولفت إلي أن أذرع كونتكت المالية القابضة بنشاط التأمين ، وفي القلب منها ثروة للتأمين ، راهنت ولازالت علي التمايز بالخدمة ، والتي ستعزز ثقة العميل في الشركة وهو الرصيد الاستراتيجي لاي شركة تأمين، لاسيما وان نشاطها هو الوعد بالمساندة او سداد التعويض في حالة وجود خطر.
اضاف ان المنافسة السعرية ليست من أدوات ثروة للتأمين التي تستخدمها لدغدغة مشاعر العميل طمعا في القسط بغض النظر عن فاتورته ، ولكن تسعي لوضع مؤشر تسعير يتلائم مع الخطر فنيًا ، دون إفراط او تفريط ، لأن جل هدف ثروة للتأمين بجانب تحقيق الربحية ، هو كسب ثقة العميل ، لأنها الرصيد الذي لا ينضب ، والدعامة الرئيسية لإستقرار النمو واستدامته.
وأشار زعتر إلي أن أهل الإختصاص يمكنهم فرز ما أعنيه ، وما يعزز ذلك ، فائض الإكتتاب التأميني او الأرباح الفنية ، والتي لن تتأتي دون وجود سياسة إكتتاب منضبطة وضعتها الادارة التنفيذية والفنية بإعتبارها أهل مكة ، وهم أدري بشعابها.
خليفة : النمو الكلي ليس صُدفة وتحوطنا فنيا ضد آثار الظروف الاقتصادية
من جانبه قال أحمد خليفة ، العضو المنتدب لشركة ثروة للتأمين ، وعضو مجلس إدارة الاتحاد المصري لشركات التأمين ، أن النمو الكلي فنيًا وماليًا الذي حققته الشركة رغم الظروف الاقتصادية الضاغطة ، لم يكن صُدفة ، او محض طموح أفلاطوني.
اضاف، أن ثروة للتأمين ، خلال إعداد الموازنة التقديرية للعام المالي 2021/2022، وضعت في حسبانها ان هناك ازمات اقتصادية، وهي آثار مترتبة علي جائحة كورونا وما تلاها من تبعات واخرها الاخطار الجيوسياسية.
واشار خليفة ، إلي أن تركيز ثروة للتأمين كان ينصب علي التأمينات الفردية او الـ personal lines insurance ، ومنها السيارات التكميلي، إلا أنه مع بداية العام المالي المنصرم ، اُعيد النظر في الأوزان النسبية للفروع ، ومنها السيارات، حيث تم خفض وزنه بنسبة 8% من إجمالي المحفظة.
تعويض الأوزان النسبية في التأمينات الفردية بالـ Commercial Lines
اضاف انه تم تعويض خفض الوزن النسبي من التأمينات الفردية ، عن طريق التركيز علي التأمينات التجارية او الـ Commercial Lines ، لاسيما تأمينات المؤسسات او الشركات او ما يسمي بالـ Corporate ، ونجحنا في الحصول علي أكثر من صفقة ، منها تغطية اصول فندق شيراتون القاهرة، ومجموعة أمريكانا.
ولفت العضو المنتدب لثروة للتأمين ، أن تركيز الشركة علي التأمينات الفردية في البداية ، كان بناءً علي استراتيجية نستهدف من خلال التعريف بالشركة وبناء جسر رصين من الثقة ، والتي لا يمكن ان تتأتي لشركة وليدة دون تعاملها مع الأفراد.
اضاف، أنه لما تحقق هذا الهدف، خلال ثلاث سنوات فقط من مزاولة النشاط، وهو قصير قياسًا بُعمر الشركات- فتمايز المؤسسات يحتاج وقتا ليس بقليل ، ومع ذلك حققته ثروة في فترة زمنية هي قياسية بكافة المعايير الحسابية.
اضاف انه دون الدخول في تفاصيل مُرهقة للقارئ، بعد تحقيق ثروة للتأمين تمايزها إعتمادًا علي خبرات كوادرها، كان من الضروري الانتقال لمستوي أخر، وهو تأمين الشركات، لتحقيق أغراضًا أخري واهدافا مختلفة عن المرحلة السابقة ، مع الحفاظ علي ما تحقق من نتائج ، لاسيما وأن الشركة تسعي لأن نكون الأفضل في الفئة التي ننافس او نعمل فيها Best class Strategy .
