ارتفعت الحصة السوقية لشركة ثروة للتأمين وفق البيانات الرسمية الصادرة مؤخرًا من الهيئة العامة للرقابة المالية ، وقبلها أعلنت ثروة للتأمين عن تحقيق وفورات في الأرباح الفنية والكلية ، ثم الاعلان عن تدعيم قواعدها الرأسمالية من الأرباح المُرحلة ، ناهيك عن التوسعات التي يتم الإعلان عنها بشكل مستمر بخلاف التغطيات الجديدة التي يتم المنافسة بها.
المقدمة الاستهلالية طبيعية ان كانت شركة التأمين لديها رصيد من السنوات التي كونت من خلاله خبرة تعينها على توسعاتها الجديدة لكن خصوصية ثروة للتأمين انها ولدت اولًا من رحم الألم او خلال فترة جائحة كورونا وهي الفترة الأصعب على الاقتصاد المصري بل العالمي ، ناهيك عن ان عدد سنواتها لا يتجاوز الخمس سنوات وهي فترة زمنية لا يمكن قياس عُمر الشركات بها.
من المقدمات السابقة كان من الضروري طرح تساؤلات لها علاقة باستراتيجية هذا الكيان الذي نجح في ان يقترب رصيد اقساطه من المليار جنيه وهو رقم كبير لشركة لم يتجاوز عمرها أصابع اليد الواحدة ؟ واستراتيجيتها وتقييم إدارتها التنفيذية لسوق التأمين حاليا تحدياته وفرصه ، آلامه وآماله ؟ علاوة على التشابك الكبير مع التطورات العالمية وآخرها حادث بالتيمور الذي أصبح حديث الصباح المساء بين ساسة الرأي التأميني وصناع القرار في هذا الصناعة لاسيما مع تأثيراته على أحد الافرع المهمة في التأمين وهو التأمين البحري، علاوة علي التصريحات المباشرة من اسواق إعادة التأمين العالمية بان الحادث سينعكس بالضرورة على أسعار التأمين البحري وهو ما يعد تحدِ جديد يضاف لتحديات التأمين والذي يلهث لجمع ما يمكن جمعه من أقساط بالطبع عبر الوسائل الفنية المتاحة دون الافراط في السعر او التفريط في اسس الاكتتاب.
التساؤلات كثيرة وعلامات الاستفهام أكثر ، جمعناها و طرحناها علي العضو المنتدب لشركة ثروة للتأمين ، أحمد خليفة ، للإجابة عليها وفق مشاهداته وخبراته وكانت تلك اجاباته.
أجري الحوار – ماهر أبو الفضل :
إلى نص الحوار :
خبري: لم يكن من السهل ان تمر سوق التأمين المصرية بما مرت به من أزمات خلال السنوات الماضية خصوصا بعد 2020 وظهور تبعات كورونا ومع ذلك تمكن قطاع التامين من النجاة ضامنًا في أرصدته المزيد من الأصفار في معادلة الربحية الكلية والفنية ، كيف تحقق ذلك؟
أحمد خليفة : الاجابة علي السؤال تحتاج الي المزيد من الصفحات لكن دعني اوجزها في بعض النقاط البسيطة ، اولها ان قطاع التأمين او نشاط التأمين بشكل عام دوره ترويض الخطر بمعني ان وجود الخطر سبب لوجود التأمين ، وبما ان نشاط التأمين الرئيسي هو ادارة المخاطر فمن الأولي به ان يدير المخاطر التي تواجه شركاته قبل ان تواجه الاقتصاد القومي.
ما اعنيه ان شركات التأمين حينما يحل خطر او تستشرف خطرًا في ضوء مقدمات له تعمل علي تقييمه وفق دراسات علمية اكتوارية تحدد من خلالها قابلية الخطر للتأمين ومدى قدرة شركات التأمين علي تغطيته بالتعاون مع معيدي التأمين بالطبع وهل هذا الخطر يمكن اعادته خارجيا او جزء منه سواء عبر الاتفاقيات الاتفاقي او العمليات الاختيارية ام سيتم الاحتفاظ به كليًا، بالإضافة الي تحديد السعر العادل لهذا الخطر لضمان تحقيق العائد مقابل التكلفة.
وتأسيسًا على ما سبق استطاعت شركات التأمين دون استثناء بمعاونة كبيرة من الهيئة العامة للرقابة المالية من تجاوز أزمات السوق الاقتصادية الناتجة عن جائحة كورونا وكذلك الازمة الروسية الاوكرانية.
وللعلم لولا هذه التأثيرات لكان قطاع التأمين المصري قد حقق معدلات نمو أكبر من المحققة والتي لازالت كبيرة رغم الأزمات ، هذا من ناحية الأرباح الفنية ، ومن ناحية أخرى هذه الصدمات التي امتصها سوق التأمين المصرية أدت إلى ارتفاع معدل التضخم ما أدى إلى اتجاه البنوك المركزية لزيادة أسعار الفائدة على الايداع والاقراض، وهو ما استفاد منه التأمين من خلال زيادة العائد على الأموال المستثمرة سواء المخصصة او الحرة والتي عوضت جزئيًا الفاقد في الربح الفني وادت الى تعظيم الربح الكلي و فائض النشاط التأميني.
نمو صافي ربح ثروة للتأمين 191% و ارتفاع فائض النشاط 170%
خبري: هذا علي مستوي السو ، فماذا علي مستوي ثروة للتأمين؟
خليفة : ثروة للتأمين كغيرها من الشركات تمكنت من عبور الازمة لكن خصوصية ثروة للتأمين انها نشأت في بؤرة الأزمة ان جاز التعبير ، بمعني انها نشأت قبل خمس سنوات وبضعة اشهر تقريبا اي خلال تفشي جائحة كورونا ، وهي فترة كم كانت عصيبة وعصية ايضا ، لكن الادارة التنفيذية والفنية وتكاتفها ساهم في ان تخلق ثروة للتأمين من رحم الألم أمل.
بالمناسبة هذه ليست عبارات انشائية او جمل رنانة بهدف دغدغة المشاعر بل ان النتائج المحققة تؤكدها ، فإن تحدثنا على مستوى العام المالي ، وفقا للبيانات الرسمية الصادرة من الهيئة العامة للرقابة المالية استطاعت ثروة للتأمين ان تحجز لها مكانا بين كبري الشركات علي مستوي الخدمة ، كما أنها نجحت في زيادة حصتها السوقية والتي ترتفع عامًا بعد الأخر.
وان تحدثنا على مستوى العام الميلادي ، وفقًا للبيانات الصادرة من مجموعة كونتكت المالية القابضة ، التي تتبعها ثروة للتأمين ، استطاعت الشركة تحقيق 752 مليون جنيه أقساط مباشرة في 2023 ، بنمو 45% مقارنة بالعام السابق 2022 ، نتيجة التركيز علي مجموعة محاور من بينها زيادة تواجد الشركة في السوق وإتاحة خدماتها عبر قنوات تجارية مختلفة.
وارتفع فائض النشاط التأمينى بنسبة 170% حيث تجاوز الفائض – الاستثمار والاكتتاب- ما يزيد عن 88 مليون جنيه ، بالإضافة الي زيادة صافي الربح بعد خصم الضرائب ليصل الي 64.4 مليون جنيه في 2023 بنمو 191% مقارنة بالعام السابق 2022 ، اما فائض الاكتتاب فقد سجل 22 مليون جنيه وهو رقم يعبر عن جودة الاكتتاب وسلامته.
ثروة للتأمين خلقت مساحة جديدة للمنافسة تعتمد علي ارضية الخدمة وليس السعر
خبري: قلت أن ثروة للتأمين دخلت نادي الكبار علي مستوي الخدمة المقدمة فماذا تعني بالخدمة هل هي الاصدار ام سداد التعويضات؟
خليفة : الخدمة لا تتجزأ ، بمعني ان سرعة الاصدار خدمة لابد من تجويدها بحيث يتم اصدار الوثيقة للعميل في اسرع وقت ، لكن الاصدار ليس كل الخدمة، بل هناك اشكال اخري ابرزها بالفعل سداد التعويضات بمعني ان يتم سداد اي مستحقات للعميل في ايام قليلة بل ساعات بمجرد استكمال المستندات ، لكن هناك خدمات اخري منها علي سبيل المثال وليس الحصر ، متابعة العميل خلال مدة التأمين ، وشرح التغطية التأمينية استثناءاتها قبل شروطها بحيث يكون العميل علي علم بكافة التفاصيل حتي لا يفاجئ وقت التعويض ان الخطر غير مغطي ويظن ان شركة التأمين خذلته علي غير الحقيقة بالطبع.
ما أقصده ان ثروة للتأمين نشأت في ظروف صعبة لكن هذه الظروف لم تمنعها من خلق هدف صعب وهو تغيير الفكر والثقافة التأمينية والتي تعد الارضية الخصبة لاي نمو حقيقي ، كما ان ثروة للتأمين استطاعت ان تقدم نموذجًا متفردًا من الخدمة ، مع خلق مساحة جديدة في السوق من المنافسة على أساس الخدمة وليس اعتمادًا علي ارضية التسعير المنخفض ، لان السعر الاقل خصوصا ان لم يكن مناسب فنيا سيقابله خدمة دون المستوي وبما ان ثروة للتأمين تقدم خدمة جيدة بالتالي اسعارها ستكون مناسبة دون افراط او تفريط ، لان العميل لا يحكم علي شركة التأمين بالسعر بل بسداد التعويض.
رغبات المساهمين لا تتعارض مع تطلعات العملاء والإدارة الرشيدة تحدد الأولويات
خبري: دعني اصارحك القول بأن المساهمين هدفهم الرئيسي تحقيق معدلات مقبولة من الربحية وهذه الربحية قد تتعارض احيانا مع سرعة سداد التعويضات بهدف الاستفادة من عوائد الاموال المخصصة لهذه التعويضات ولن اقول ان شركة التأمين ترفض التعويض للاستفادة منه كليًا؟
خليفة : دعني اختلف معك في ذلك لان رغبات المساهمين لا تتعارض علي الاطلاق مع تطلعات العملاء بمعني ان العميل يتطلع الي صرف التعويض باقصي سرعة والمساهمين يراهنون علي تعظيم الربحية لكن الادارة التنفيذية الرشيدة هنا يمكنها التأكيد علي انه لا تعارض بين الامرين، بمعني ان صرف التعويض بسرعة بعد استكمال المستندات سيرفع من اسهم الثقة بشركة التأمين لدي العميل ومن ثم سيلجأ اليها مرارًا لتغطية مخاطره بل والترويج لها وهو ما يعني تعظيم الاقساط التي يتم الاستفادة من عوائدها في تعظيم الربحية الكلية.
هنا لابد وان اؤكد ان ادارة مجموعة كونتكت ومساهمي ثروة للتأمين يعلمون جيدًا خصوصية هذا النشاط و يدعمونه ويعلمون انه لا محيص من بناء الثقة والسمعة في نفوس العملاء لانها الرصيد الذي لا ينضب وسينعكس علي شاشة نتائج الأعمال سنويا وهو ما تؤكده أرقام ثروة للتأمين.
خبري: اتعني ان المساهمين لايضغطون علي الادارة التنفيذية علي الاقل لزيادة الاقساط؟
خليفة : من السهل زيادة الاقساط ووضع المزيد من الاصفار علي يمين معادلة القسط لكن المهم ليس في القسط بل العائد منه ، بمعني انه من السهل زيادة الاقساط بقبول اية مخاطر حتي وان كانت رديئة او اسعارها اقل من المطلوب فنيا ، كما انه يمكن زيادة الاقساط عن طريق التركيز علي فرع دون غيره ، وكلا الطريقان محفوف بالمخاطر ، لان قبول الخطر بسعر ضعيف فنيا يعني عدم القدرة علي سداد التعويضات علي المدي المتوسط بالاضافة الي مخاوف رفض اعادة تلك المخاطر وهي الفاتورة الاكثر خطورة ، كما ان التركيز علي فرع دون اخر يعني عدم التنويع ومن ثم عدم ضمان استمرارية النمو واستدامته ، لذلك ثروة للتأمين تعمل وفق استراتيجية محددة ، اساسها الربح الفني المحقق من التأمين او الاكتتاب وليس التركيز علي القسط كرقم ، كما انها تعزز من تواجدها في السوق عن طريق تجويد الخدمة وليس من خلال خفض السعر.
الربح الفني مقدم علي القسط والخدمة الجيدة تسبق السعر في ثروة للتأمين
خبري: أليس هذا صعب ؟ بمعني أن القدرة علي الوصول الي حصة سوقية معينة وفي نفس الوقت ضمان كفاءة وجودة محفظة المخاطر المكتتبة أشبه بالطموح ولن أقول خيال لان الخيالات لا تتسق مع صناعة تروض الخطر المعنوي؟
خليفة : قد يكون صعب في البداية لكن مع الاستمرارية وصقل المهارات وتنوع الخبرات يصبح الصعب يسير ، هذا أولًا ، أما عن ثانيًا فهي ان ثروة للتأمين تجاوزت حرفيا مرحلة الطموح وبدأت رحلة جديدة للدخول في قائمة العشرة الكبار علي مستوي السوق ، بدأناها بالخدمة وتجويدها بشكل مستمر ، وسنظل كذلك حتي بعد دخول قائمة العشرة الكبار بل الخمسة الأكبر علي مستوي الحصة السوقية من الأقساط المكتتبة.
ما أود الإشارة إليه ان الخدمة أساس رصين لا تهاون فيه ولا مهادنة ، يتبقى الحصة السوقية على مستوى الأقساط ، وأرقام السنوات الخمس الماضية تعطي دلالات واضحة ان ثروة للتأمين نموذج قادر على تحقيق ما يصبو اليه من أهداف متوسطة وبعيدة المدى.
ثروة للتأمين تتجاوز مرحلة الطموح وبدأت رحلة الدخول قائمة العشرة الكبار في السوق
خبري: معدلات النمو يتم تحديدها سلفًا قبل بدء العام المالي ، ونحن علي مقربة من انتهاء العام المالي 2023 /2024 ، فما نسبة النمو المحددة؟
خليفة : لن تقل عن 25% في أضعاف حالاتها واتوقع ان يزيد عن هذه النسبة بكثير ، والأهم من ذلك ان الربح الكلي – اي العائد من الاكتتاب مع الاستثمار- سيكون مفاجأة في 2024 اي بعد انتهاء العام المالي الحالي ، وهذه ليست احلام او اضغاث احلام لان النتائج المعلنة عن عام 2023 علي اساس سنوي بداية من يناير حتي نهاية ديسمبر تؤكد ذلك.
ثروة للتأمين تستهدف 25% نموًا في الأقساط المباشرة والربح الكلي مفاجأة 2024
خبري: شركات ليست بالضرورة ان تكون عاملة في نشاط التأمين بل في قطاعات أخرى قد تري ان العاطفة لا مكان لها في بيئة العمل ، اعتقادًا ان العامل ايا كانت درجته الوظيفية لابد وان يحقق الهدف المطلوب منه مقابل ما يتقاضاه من أجر مالي، فهل التأمين يعمل بهذه الآلية؟
خليفة : لن اتحدث عن التأمين كصناعة ونشاط لانني لست مخولًا بالحديث عن السوق ، لكن دعني اتطرق الي بيئة العمل في ثروة للتأمين ، باعتبار الممثل عن ادارتها التنفيذية.
دون التفاف وبوضوح نعمل في ثروة للتأمين وفق قاعدة أساسها العلاقات الانسانية التي لا تنفك عن الأهداف الموضوعية ، بمعنى ان ثروة للتأمين ليست براجماتية ولا افلاطونية ايضا ، اي ان العلاقات الانسانية مهمة في تحفيز العاملين لان نفسية العامل تعزز انتاجيته ، والعلاقات الانسانية صورها عديدة سواء في المناسبات او في الاجازات.
العلاقات الانسانية مهمة في تحفيز العاملين لان نفسية العامل تعزز إنتاجيته
لكن هناك خط فاصل بين العلاقات الإنسانية وبين تحقيق الأهداف وهي انه متي ارتدي العامل عباءة العمل عليه بذلك العناية الواجبة والاهتمام المطلوب لتحقيق ما كُلف به ، وهنا اتحدث عن كافة الإدارات وتعدد المستويات بما فيها العضو المنتدب الذي أشرف بتوليه ، وهذا لا يعني انه ان حدث طارئ لا قدر الله ان يتم التغافل عنه بل نتكاتف جميعا علي قلب رجل واحد لمؤازرة من آلم به مكروها ومساعدته علي تجاوزه.
العميل ليس رقمًا في دفتر ثروة للتأمين بل شريكًا نتكاتف جميعًا لخدمته
خبري: البعض يظن ان العميل مجرد رقم في شركة التأمين دلالته في قسط محصل وبعد انتهاء مدة التأمين يصبح العميل مجرد هدف جديد او صفحة يتم طيها؟
خليفة : ثروة للتأمين لا تتعامل مع العميل علي انه رقم في دفتر احوالها ، بل بالعكس نتعامل مع العميل علي انه شريك نتكاتف جميعًا لخدمته ، فطالما وافق العميل علي استصدار التغطية من ثروة للتأمين ستصبح ثروة للتأمين ثروته التي تؤازره ومصدر حماية له ونبع طمأنينة ، وبالمناسبة بسبب هذه السياسة التي يشعر بها العميل استطيع القول بملء الفم ان 90% علي الاقل من عملاء ثروة للتأمين مستمرين معها دون انقطاع ، والنسبة الباقية قد تكون لجأت للتأمين اضطرارًا بمعني انها استصدرت الوثيقة كاجراء ضمن اجراءات الحصول علي تمويل شخصي لشراء سيارة او غير ذلك.
ومع ذلك حتي نسبة الـ 10% نعمل علي استثمار تعاملها مع ثروة لتغيير ثقافتها عن التأمين وهو كما قلت الهدف الأسمى لنا ، بمعني اننا نعمل علي تغيير قناعاته وأن التأمين لا يقل أهمية عن المأكل والشراب ، وسداد التعويض اكبر برهان على ما نسعي له ونصبو إليه.
172 % زيادة في رأسمال ثروة للتأمين في اول مرحلة من تدعيم الملاءة المالية
خبري: في بداية الحديث قلت ان التضخم تحدِ من التحديات الناتجة عن الأزمات سواء الجيوسياسية او الطبيعية، ونتيجة هذا التضخم انخفضت قيمة العملة ومن ثم أصبحت رؤوس اموال شركات التأمين ليست ملائمة لهذه التغيرات ، هل رأسمال ثروة للتأمين تراه مناسبا في رحلة طموحها او حتي مع الواقع؟
خليفة : بالتأكيد كما تعلم ان ثروة للتأمين تأسست برأسمال مصدر 100 مليون جنيه ومدفوع منه النصف ، وخلال الأعوام الماضية تم مضاعفته الي 100 مليون جنيه ثم تم زيادته في ديسمبر الماضي بقيمة 36 مليون جنيه ليصبح 136 مليون جنيه ، بمعني ان الزيادة في راس المال بلغت 86 مليون جنيه في اول خطة خمسية من عُمر ثروة بارتفاع 172% ، ونخطط للوصول به الي 250 مليون جنيه في المرحلة الثانية من الاستراتيجية خلال الفترة المقبلة.
وبالمناسبة زيادة رأس المال المدفوع الغرض منه أكثر من نقطة منها دعم الملاءة المالية بالإضافة الي خدمة التوسعات المستقبلية علاوة علي الهدف الاسمي وهو البدء في إجراءات التصنيف الائتماني الذي قطعنا فيه شوطًا لا بأس منه.
زيادة رأس المال إلى 250 مليون جنيه ونستعد للتصنيف الائتماني بقوة
خبري: ما مدي كفاية رؤوس الاموال حاليا أو حتي التي نص عليها قانون التأمين الجديد الذي اعتمده مجلس النواب والبالغ 250 مليون جنيه؟
خليفة : رأس المال ليس مجرد رقم بمعنى ان زيادة رأس المال لابد وان يكون لأهداف معينة بغض النظر عن التوافق مع التشريعات ، منها ضرورة استخدام رأس المال في خدمة التوسعات ، حيث أنه من المتعارف عليه ان كل جنيه في رأس المال لابد وان يقابله ثلاثة جنيهات أقساط ، وان كانت حصيلة الأقساط المباشرة في شركة التأمين لا تدور في هذا الفلك فهذا يستوجب التوقف للمراجعة.
ثروة للتأمين تفتش عن فرص النمو عبر الـ Blue Ocean Strategy
خبري: البعض يري ان المجموعات المالية التي تنشئ اذرعًا في نشاط التأمين تكتفي بتأسيس الشركة ولا تدعمها علي الاقل اسناد محفظة مخاطرها اليها؟
خليفة : دعني اسهب في هذه النقطة وهذا التساؤل الذي يثير لغطًا بعض الأحيان ، أولا ليس مطلوبًا من شركات التأمين التابعة لمجموعات مالية ان تتكئ عليها لتغطية مخاطرها ، لان هذه المجموعات اذا كان هدفها الرئيسي اسناد تغطياتها للشركات التابعة لها فهذا لا يتسق مع تكلفة الاستثمار او الاموال المستثمرة.
أما النقطة الثانية هي ان الرقابة المالية وضعت ضوابط معينة للنسب التي يمكن للكيانات المساهمة في شركات تأمين ان تسند مخاطرها اليها ، أما ثالثا فهو شركة التأمين نفسها التي اذا اعتمدت علي الكيانات المؤسسة لها هذا يعني ان هناك ضعفًا في الادارة التنفيذية.
كونتكت المالية القابضة درع للإدارة التنفيذية نلجأ إليه في الشدائد
على اية حال ، ثروة للتأمين لا تتكئ علي كونتكت المالية القابضة بل ان هدفها ان يكون نموها عبر التفتيش عن فرص النمو الجديد او ما يسمي في علم الادارة بالبحث عن الفرص وفق استراتيجية المحيط الأزرق Blue Ocean Strategy ، وهذا لا يعني ان كونتكت المالية القابضة بعيدة عن شركاتها التابعة ، بل بالعكس هي السند وقت الشدائد ، وشح السيولة الدولارية في وقت من الأوقات على مستوى الاقتصاد المصري دليلًا علي ذلك حيث ان مجموعة كونتكت كانت ولازالت عونا في الشدائد.
ثروة للتأمين تتقاسم الأخطار مع معيدي التأمين ولا تسمح بتصدير الردئ لانها لا تقبله من الاساس
خبري: البعض يري ان شركات تأمين تعتمد علي معيدي التأمين في الاسواق العالمية لاعادة اغلب محافظها او تصدير الاخطار الرديئة لها ما اوجد غِصة لدي شركات الاعادة؟
خليفة : ليس حقيقيًا ان شركات اعادة التأمين مخزنًا للأخطار الرديئة ولن تقبله ولا تقبله خاصة في هذه الظروف الاستثنائية ، اما عن ثروة للتأمين فنحن نتقاسم مخاطرنا المكتتبة مع معيدي التأمين دون افراط في النسب ولا تفريط بل وفق سياسة منهجها العدالة وهدفها المكاسب المشتركة.
رفض الأخطار الرديئة يكون بعد استنفاذ كافة الوسائل الفنية لترويضها
أما عن الأخطار الرديئة فإن ثروة للتأمين لا تقبلها من الأساس من العملاء ، ولكن بعد استنفاذ الوسائل الفنية لترويضها ، لأنني كما قلت لك هدف ثروة للتأمين ليس التباهي بحصيلة الأقساط بل بالعائد المحقق منها في صورة فائض اكتتاب وهو ما يستفيد منه معيدي التأمين بل العميل نفسه لان تحقيق فائض اكتتاب يعني القدرة علي استثمار كافة الوسائل الفنية للحد من الخطر وبالتالي حماية العميل منه لان العميل يلجأ للتأمين ليس طمعًا في التعويض لانه لا يوجد عميل يتمنى ان يحدث الخطر للأصل المؤمن عليه، بل في الحصول على حماية في حالة تحقق الخطر.
التوسعات الجغرافية والمنتجات الجديدة ضمن بنود اجتماعاتنا الدورية
خبري: هل الوقت الحالي ملائم لتوسعات جغرافية جديدة في شكلها النمطي او التقليدي وما هي اجندة ثروة للتأمين فيما يخص المنتجات الجديدة؟
خليفة : التوسعات الجغرافية والمنتجات الجديدة ضمن بنود اجتماعات ثروة للتأمين بصورة دورية ، وأما عن التوسعات فهي ملائمة طول الوقت وفي كل الأحيان لكن المهم ليس في التوسع الجغرافي بحد ذاته بل في ضروريته ، بمعني ان التوسع لابد وان يكون مدروس بعناية لتوفير الحماية التأمينية لمنطقة واعدة استثماريا او في احتياج مُلح للتأمين وليس مجرد التباهي بعدد الفروع.
وأما عن المنتجات فإن ثروة للتأمين تراجع يوميا منتجاتها وتعزز القائم منها مع توليد الفرص المتاحة ، وفي نفس الوقت دراسة المخاطر الجديدة وكيفية تغطيتها تأمينيًا طالما انها قابلة للتأمين ، وثروة للتأمين تعمل بمنهج ” إن لم تتقدم تتقادم”.
فرص النمو في المنتجات الفردية والجماعية ونستثمر التكنولوجيا لتعظيمها
خبري: وهل الفرص الكامنة تتركز في المنتجات الفردية أم الجماعية؟
خليفة : الفرص كامنة في كليهما وثروة للتأمين تعمل علي تنويع محفظتها لضمان استدامة النمو واستمراره ، وكما اسلفت في اول الحديث اننا لا نركز علي فرع معين او خطر معين لان هدفنا التوازن في صورته الموضوعية والشاملة ، كما اننا نعمل علي استثمار التكنولوجيا لتعظيم هذه الفرص عبر الاصدار الالكتروني والتسويق الالكتروني وكذلك استثمار منصات التواصل الاجتماعي المختلفة.
تأسيس شركة إعادة تأمين ليس رفاهية والرقابة المالية أدري باحتياجات السوق
خبري: كثر الحديث عن تأسيس شركة إعادة تأمين سواء من جهة الرقابة او غيرها لكن لاتزال هذه الشركة مجرد تصريحات يتم الاختلاف عليها او الاتفاق علي ماهيتها ، هل مع تحول العالم الي قرية صغيرة ومع الظروف الصعبة اصبح الوقت ملائم لتأسيس هذه الشركة للاحتفاظ بالعملة الصعبة التي يتم تصديرها ام انها عبء لا يمكن تحمله بسبب طبيعة الاخطار الحالية؟
خليفة : تأسيس شركة إعادة تأمين وطنية بغض النظر عن هيمل مساهماتها ضرورة وليس رفاهية ، وتصريحات الهيئة العامة للرقابة المالية عنها تؤكد انها أكثر إدراكا ودراية باحتياجات السوق.
المعيار المحاسبي IFRS 17 وسيلة حماية وليس عبء علي الشركات
خبري: البعض يري ان المعيار المحاسبي الجديد IFRS 17 عبء لاسيما مع عدم دراية شركات تأمين بكيفية التعامل معه؟
خليفة : المعيار المحاسبي IFRS17 هو معيار عالمي يتم تطبيقه في اسواق عديدة سواء علي المستوي العربي او غيره ، ومن ثم فهو ليس محلا لنقاش حول جدواه ، اما عن اهمتيه فهو بالتاكيد مهم لانه وسيلة حماية للشركات وليس عبء عليها لاسباب عديدة ، منها ان يعمل علي دفع الادارات الفنية للالتزام بمعايير الاكتتاب السليمة لانه يفصل بين العائد الفني وعائد الاستثمار، وبالتالي فهو يعمل علي ضبط ايقاع الاسواق.
الانفجارات الربحية ليس مطلوب في بداية النشاط والشركات دورها الحماية وليس الاستثمار
خبري: البعض يقيم شركة التأمين في بدايتها علي اساس مستوي الربحية في سنوات عملها الاولي والبعض يري ان تكبد خسائر في السنوات الاولي يعكس عدم كفاءة الادارات التنفيذية؟
خليفة : دعني أتحدث عن ثروة للتأمين قبل الحديث بشكل عام ، اولا ثروة للتأمين استطاعت تحقيق وفورات ربحية في سنوات عملها الاولي ونتائج أعمالها تؤكد ذلك.
ورغم ان ثروة للتأمين نجحت فيما يري البعض صعوبته إلا ان الانفجارات الربحية في بداية النشاط ليس مطلوبا لان شركة التأمين في بداية نشاطها تبدأ ببناء الثقة وهو الرصيد الأهم ، وهذا لايعني ان الربحية ليس أحد أهدافها ولكن ليس هدفها الرئيسي في البداية او علي الاقل هدف المساهمين ، لان الغرض من التأمين الحماية وليس الاستثمار ، والمساهمون لو كان هدفهم جني الأرباح سريعا ما لجأوا الي تأسيس شركات تأمين لوجود فرص بديلة ، لكن التأمين فرصة استثمارية متوسطة وطويلة الاجل كما ان دوره ليس فقط الاستثمار بل الحماية وهو عائد غير مرئي لمن يدفن رأسه في الرمال.
حادث جسر بالتيمور سيؤثر علي التأمين البحري عالميًا
خبري: اخر شهر مارس الماضي شهدت السوق العالمية انهيار جسر بالتيمور نتيجة الاصطدام الذي حدث بين سفينة ضخمة تابعة لشركة ميرسك مع جسر فرانسيس سكوت كي ، فهل يمكن ان تتأثر السوق المصرية بشكل ما نتيجة هذا الحادث؟
خليفة : اعتقد ان جائحة كورونا تجيب علي هذا التساؤل بمعني ان فيروس كورونا بدا في الصين وانتشرت اثاره وتبعاته في العالم كله دون استثناء ولا تزال هذه التأثيرات حادثة.
ما اقصده من هذه الإجابة ان انهيار جسر بالتيمور ترتب عليه خسائر ضخمة قدرها رئيس اللويدز – شركة التأمين البريطانية براون رئيس بروس كارنيجي براون في تصريحات له بأنها تتجاوز مليارات الدولارات.
ورغم تأكيد رئيس اللويدز ان هذه الخسائر لاتزال في دائرة المعايير لكنها بالطبع سترفع من فاتورة تعويضات الشركة ومن ثم ستشدد بشكل ما في قبول العمليات حتي وان كان هذا التشدد ليس كبيرا لكنه موجود.
