أبرمت شركة أكسا للتأمين، تحالفًا مصرفيًا، مع البنك التجاري الدولي CIB، أمس الأربعاء، مدته خمس سنوات، يتضمن ترويج الأولي منتجاتها عبر فروع البنك، ونظرًا لأهمية هذه التحالفات، خاصة وان شركات تأمين حققت من التحالفات مع البنوك ايرادات – أقساط مباشرة منه- سنويًا تجاوزت 40 مليون جنيه، سنعرض في التقرير التالي، مفهوم التأمين البنكي، وأهميته، ودوره في زيادة الوعي، وتكلفته.
ووفقًا لإحدي النشرات الصادرة عن الاتحاد المصري للتأمين، بدات فكرة التأمين البنكي Bancassurance في فرنسا عام ١٩٨٠ وهو مصطلح فرنسي يشير إلى بيع التأمين من خلال قنوات توزيع عبر البنوك و كان هذا المفهوم ناجح في إيطاليا، بلجيكا و المانيا ثم انتقلت الفكرة الى مصر عام 2000.
ازدهر التأمين البنكي فى الفترة الأخيرة ، كأحد السبل التسويقية الحديثة للخدمات التأمينية التي تستند على الثقة المتبادلة بين البنك وعملائه والتي تنسحب على المعاملات التأمينية الأخرى للعميل.
حققت شركات تأمينات الحياة نجاحاً ملحوظاً في هذا المجال حيث استطاعت أن تجتذب شريحة كبيرة من عملاء البنوك وتسوق لهم تغطيات تأمينية في شكل حزم وبرامج تأمينية لتعليم الأبناء وزواجهم وكذا برامج التقاعد التي توفر معاش شهري ومزايا أخرى للعميل عند التقاعد.
إذًا التأمين البنكي أو المصرفي ، اختصارًا هو “مجهود مشترك بين كل من البنوك وشركات التأمين بهدف تقديم الخدمات التأمينية إلى قاعدة عملاء البنوك . والهدف من ذلك هو تجميع الأشكال المتنوعة من نماذج أو عمليات التأمين البنكى التى يتم ممارستها فى أجزاء مختلفة من العالم .
مزايا التأمين البنكي
- زيادة عنصر الثقة والأمان في التأمين.
- التيسير على العملاء من الحصول على كل احتياجاتهم المالية من مكان واحد.
- تحديث وتطوير منظومة الخدمات المالية المتاحة من خلال البنوك.
- اتساع نطاق خدمات التأمين يعطى العملاء الثقة بالاستمرار في التأمين.
- البرامج التأمينية تتميز بالمرونة الكافية من حيث تحديد الأقساط والمبالغ التأمينية المناسبة لإمكانيات واحتياجات العملاء وأيضا المرونة في اختيار السن والوقت المناسبين حيث تصبح فى احتياج لهذه الأموال.
- لا تقتصر عمليات التوزيع على فروع البنوك .
- يتم استثناء عمليات توفير / وتوزيع كل من الخدمات المالية / البنكية بواسطة شركات التأمين .
- يتم إدراج عمليات توفير وتوزيع المنتجات المالية المتكاملة طالما أنها تحتوى على عنصر التأمين .
تعتمد وسائل اختيار نماذج التأمين البنكى على البيئة الاقتصادية والاجتماعية والثقافية والتشريعية للسوق المضيف ، بالإضافة الى البنية الأساسية للسوق واختيارات المستهلك المفضلة ، إلا أنه فى نفس الوقت هناك عدد من الصفات أو السمات التى قد تساعد فى تعريف نماذج التأمين البنكى المتنوعة مثل الملكية ، ومراكز التسويق ، والمنتجات ، وقاعدة بيانات العميل ، وموردى المنتجات وسياسة الإدارة .
تشير الاحصاءات – وفقًا لبيانات الاتحاد المصري للتأمين في حوزة مجلة خبري نسخة منها – الى ان هناك شركات تأمين تجاوزت ايراداتها من التأمين البنكى منفردًا ما يقرب من 40 مليون جنيه وذلك لانخفاض تكلفته وسهولة البيع داخل البنوك، بالاضافة الى معقولية العمولة التى يستحقها البنك مقابل خدمة التسويق التى يقوم بها دون ادنى مسئولية عليه.
هناك بعض شركات التأمين التى دخلت السوق خلال الـ5 سنوات الاخيرة معتمدة بصورة كبيرة على التأمين البنكى لقوة دعمه لمستوى الاقساط التأمينية بالشركة، علاوة على وجود اسم شركة التأمين للبنك وهو ما اعتبره دعاية كبيرة للشركة بتكلفة زهيدة.
ان اسلوب البيع المباشر بشركات التأمين، أصبح تقليديًا وفى حاجة الى دعمه بطرق تسويق اخرى جديدة ومبتكرة، وإلا تراجعت ايرادات الشركة التى لا تطور من نفسها واسلوب البيع الخاص بها واعادة النظر فى سياسات البيع ذاتها من وقت لاخر.
والواقع أن توسع البنوك فى ترويج منتجات التأمين خلال الفترة المقبلة من خلال نشاط التأمين البنكى سيسهم فى جذب عملاء جدد لشركات التأمين، علاوة على رفع درجة الوعى التأمينى وهو ما سينعكس ايجابًا على حجم الأقساط التأمينية لشركات التأمين وأن ترويج منتجات شركات التأمين عبر البنوك يعد مولد نمو قويًا لها ويعتمد عليه فى تحقيق خططها المستهدفة الى حد كبير، وهو ما يؤدى بالتبعية الى ارتفاع حجم اقساط قطاع التأمين ككل وزيادة مساهمته فى الناتج الاجمالى المحلى.
من المتوقع ان يسهم تسويق منتجات التأمين عبر فروع البنوك فى زيادة الاقساط المحصلة بشركات التأمين بنسبة تتراوح بين 15 و20% خاصة تأمينات الحياة.
وان الزيادة التى ستطرأ على الاقساط التأمينية بشركات التأمين ستتضح فى الحسابات الختامية للأعوام المالية المقبلة مما يؤدى الى زيادة فوائض التأمين وتحقيق أرباح لشركات التأمين، فضلًا عن نمو الحصص السوقية للشركات بصورة واضحة، مما سيشجع على دخول شركات تأمين جديدة للسوق من النشاطين.
