دار التأمين الإماراتية تلجأ إلى جدولة الأقساط لتحفيز عملاء الصحي الجماعي

لجأت شركة دار التأمين الإماراتية الي تحفيز عملاء التأمين الصحي الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة عن طريق اتاحة جدولة الأقساط المسددة مقابل توفير التغطية التأمينية.

العرض الذي قدمته دار التأمين جاء في خطوة استباقية تستهدف تخفيف العبء علي العملاء ، وتتضمن الخطة سداد 20% فقط من قسط التأمين مقابل سداد القيمة المتبقية علي عشرة أشهر.

قال محمد القبيسي، رئيس مجلس إدارة دار التأمين ، أن شركته تدرك العقبات التمويلية التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة عند شراء التأمين الصحي الجماعي ، مشيرا الي ان شركته تهدف من خلال خطة السداد المُيسرة، دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ومنحها بديلاً مناسب عن التكلفة السنوية التي تتسبب في إثقال تدفقها النقدي بأعباء غير ضرورية.

تقوم دار التأمين بتقديم العرض ، المدعوم من مجموعة دار التمويل، لفترة محدودة حيث يُتيح للعملاء السداد دون فوائد .

وقال وسام إبراهيم، نائب الرئيس للتأمين الصحي في دار التأمين ، أن العرض المقدم من شركته الهدف منه البعد عن المخاطر المالية عن الشركات لأنها لن تدفع فوائد عن الأقساط المجدولة ، ما يحفز الشركات من منح الموظفين تغطية تأمينية شاملة دون تحمل أية تكاليف إضافية.

اضاف أن العرض يتضمن توزيع سداد الأقساط على فترة قد تصل إلى 10 أشهر والدفعة أولى بنسبة 20% فقط من قيمة التأمين، نضمن للعملاء توافق أقساط التأمين مع التدفق
النقدي لشركاتهم.

ويعكس تقديم خطة السداد المُيسرة للتأمين الصحي الجماعي – وفقا لوسام إبراهيم- استمرار دار التأمين في تفانيها لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة وتوفير حلول سهلة وميسورة تُمكّن الشركات من توفير تأمين صحي لموظفيها.

تتضمن خطة السداد الميسرة للتأمين الصحي الجماعي أربع مزايا رئيسية هي :

1- إعفاء من الفوائد
حيث يتم اعفاء العملاء من دفع الفوائد أو أية تكاليف إضافية.

2- أقساط حتى 10 أشهر
حيث يتمتّع العملاء بمرونة توزيع دفع الأقساط على فترة تصل إلى 10 أشهر ، ما يمكنهم من تخصيص مواردهم المالية بشكل استراتيجي ومواءمة المدفوعات الخاصة بهم.

3- دفعة أولى منخفضة
تتيح الخطة دفع 20% فقط من قيمة وثيقة التأمين حتى تستطيع الشركات الحفاظ على استقرارها المالي والحصول على تغطية تأمينية شاملة.

4 – تسهيلات ائتمانية مرنة
حيث ان المنتج متاح لتمويل ما يصل إلى 500 ألف درهم من أقساط التأمين.

وأكد نائب الرئيس للتأمين الصحي في دار التأمين ، أن شركته تعمل علي تقديم خدمة تناسب احتياجات العملاء . من خلال توفير حلول مبتكرة مثل خطة السداد المُيسرة للتأمين الصحي الجماعي، مؤكدا ان دار التأمين لاتزال شريكا موثوقا لشركات التي تسعى إلى الحصول على تغطية تأمينية شاملة وبأسعار معقولة .

انخفاض الأسعار و زيادة العمولات والتركيز علي السيارات يعصف بالمركز المالي لشركة دار التأمين الإماراتية

حددت شركة دار التأمين الإماراتية ثلاثة أسباب عصفت بمركزها المالي حتي شارفت علي مرحلة التصفية لولا تدخل الجمعية العمومية ورفضها التصفية مع منحها مهلة جديدة للتعافي من خلال اتخاذ ما يلزم من اجراءات.

الاسباب الثلاثة التي ذكرتها الشركة تتلخص في التركيز علي فرع السيارات ، والانخفاض الشديد في الاسعار ، علاوة علي زيادة العمولات.

الأسباب تفصيلًا

قالت دار التأمين اسهابا في الاسباب وطرق المعالجة ، ان العوامل الرئيسية التي أدت إلي تراكم الخسائر ، مرتبطة بالنمو الهائل في محفظة تأمين المركبات يتجاوز 100% من الأقساط و200% من عدد الوثائق ، والعمولات العالية الغير مسبوقة التي تُمنح لوسطاء التأمين ، مع التدني الشديد في الأسعار لمجاراة أسعار السوق التي انحدرت بدون دراسات فنية مع الاعتماد بدرجة كبيرة علي قنوات توزيع غير مباشرة.

واشارت الي ان الاسباب السالفة ادت الي الضغط الكبير علي ادارة المطالبات بسبب تزايد الوثائق وبالتالي الحوادث والمطالبات.

واوضحت دار التأمين ان التقارير المالية والأخطاء المحاسبية في الفترة من 2020 حتي 2022 كان سببًا في تراكم الخسائر بسبب التأخر في التحقق من الخسائر وما استتبعه من تأخر في استجابة الادارة.

في سياق متصل ، أوضحت دار التأمين ، ان هناك عددًا من الاجراءات الواجب اتخاذها لمعالجة الخسائر المتراكمة والتي بلغت 105.4 مليون درهم ، بما يشكل 88.7% من رأس المال

تفاصيل خطة التعافي

تم العمل على تحضير وتقديم خطة تعافي مفصلة رداً على تقرير الربع الأول لعام 2023، وترتيب سلم الاولويات كالتالي.

1 – جمع رأسمال جديد لاستعادة حالة الملاءة المالية وفقاً لمتطلبات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وتحسين حالة السيولة للوفاء بالالتزامات المطلوبة.

2 – وضع استراتيجية جديدة للتأمين على المركبات والتأمين الصحي لعكس المسار على مستوى الإنتاج والربحية من خلال مبادرات أساسية في مسألة اختيار نموذج الخطر المستهدف، وكذلك إدارة المطالبات وتطوير القدرات الفنية والرقمية اللازمة لإعداد تقارير خاصة بمؤشرات الأداء والتنبيه المبكر.

3 – وضع استراتيجيات فعالة خاصة بقنوات البيع والتوزيع.

4- زيادة حجم أعمال التأمينات في الخطوط الجوية.

5- وضع استراتيجيات تختص بزيادة الكفاءة في إدارة التكلفة ومصاريف التشغيل، من خلال التركيز على عناصر التكنولوجيا والتحول الرقمي.

6- تحسين السياسات والإجراءات الداخلية.

واشارت دار التأمين أنه تمت مراجعة خطة التعافي والمبادرات الخاصة بها من قبل المستشار المالي والخبير الحسابي الأكتواري الخارجي المعين من قِبل مجلس الإدارة، حيث تخضع خطة التعافي لعدم ممانعة من الجهات التنظيمية، وتم عرضها والموافقة عليها من قِبل المساهمين خلال اجتماع الجمعية العمومية الذي عقد بتاريخ 7 يوليو 2023.

وانتهت إلى أن العمل جار بشكل متواصل على استعراض التوصيات بشأن خطة التعافي لضمان تنفيذ وتطبيق خطط العمل المتفق عليها.

عمومية دار التأمين الإماراتية ترفض حل الشركة وتوافق علي استمرار نشاطها بخطة تعافي جديدة