قال الاتحاد المصري لشركات التأمين ان معدل الاختراق في التأمين في مصر شهد تحسنا خلال الفترة من 2003 حتي 2023 اذا بلغ نسبة المؤشر 0.7% ، إلى الجهود المبذولة من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية والاتحاد المصري للتأمين لتحقيق الشمول المالي ودعم التحول الرقمى فى قطاع التأمين واختراق الأسواق غير المستغلة وتوسيع قاعدة العملاء وبالتالى زيادة التغطيات التأمينية و زيادة حجم الأقساط ، وبالتالي فإن هناك فرصة لشركات التأمين لتحقيق مزيد من التغلغل والذى من شأنه أن يزيد من مساهمتها فى الاقتصاد المحلي.
وأشار الاتحاد المصري لشركات التأمين في نشرته الأسبوعية الصادرة اليوم السبت والمعنونة بـ ” أهمية و دور الشمول المالي فى قطاع التأمين” الي معدل الاختراق لقطاع التأمين يشير إلى مدى مساهمة قطاع التأمين فى الناتج المحلى الإجمالى ، وفى تكوين المدخرات المحلية والتى يتم استخدامها مرة أخرى فى القنوات الاستثمارية المختلفة .
المقصود بـ معدل اختراق التأمين والفارق بينه وبين معدل كثافة التأمين
مؤشر اختراق التأمين Penetration Rate ، يقيس مدى مساهمة الأقساط التأمينية المحصلة لدى شركات التأمين في الناتج المحلي الاجمالي – وهناك معدل اختراق التأمين على الحياة والذي يعتبر الأقساط من وثائق التأمين على الحياة فقط كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي ، وأيضاً معدل اختراق التأمين على المسؤوليات والممتلكات الذي يأخذ في الاعتبار الأقساط بخلاف وثائق التأمين على الحياة .
أما مؤشر كثافة التأمين Insurance Density والذي يقيس حصة الفرد من الأقساط التأمينية لشركات التأمين .
و هناك علاقة وثيقة بين معدل اختراق و كثافة التأمين ونمو الناتج المحلي الإجمالي.ففي الاقتصادات سريعة النمو، غالبًا ما يزداد الطلب على منتجات التأمين، وهو ما ينعكس في ارتفاع معدل الاختراق. ومن ثم فإن نمو صناعة التأمين يمكن أن يتجاوز نمو الناتج المحلي الإجمالي ككل.
مفهوم الشمول المالي :
يمكن تعريف الشمول المالي في قطاع التأمين بأنه الجهود التي تبذل لتوفير خدمات التأمين والحماية المالية لجميع شرائح المجتمع بطريقة شاملة ومنصفة. حيث يهدف الشمول المالي في قطاع التأمين إلى توفير فرص متساوية للجميع للوصول إلى خدمات التأمين والحماية المالية دون تمييز أو احتكار ، كما يهدف الشمول المالي بشكل عام إلى تسهيل وصول مختلف شرائح المجتمع إلى المنتجات والخدمات المالية الرسمية ، ويتحقق ذلك من خلال تقديم هذه المنتجات والخدمات بأسعار عادلة ومعقولة وشفافة .
أهمية الشمول المالي :
ترجع أهمية الشمول المالي إلى عدة أسباب على جميع المستويات الفردية أو المجتمعية والاقتصادية منها :
تعزيز النمو الاقتصادي ، و تعزيز الاستقرار المالي، والحد من الفقر وعدم المساواة ،و تحسين الثقافة المالية و تحقيق الحماية المالية للمستهلك ، و الاستعداد للأزمات المالية
مزايا تحقيق الشمول المالي فى قطاع التأمين
بالنسبة للعملاء:
يوفر شبكة أمان ضد الاحداث غير المتوقعة ، ويعزز المرونة والاستقرار المالي.
بالنسبة لشركات التأمين : تعويض نقص الفروع ومدى التغطية الجغرافية وتوسيع قاعدة عملائها وتنويعها ، وتعزيز وسائل إدارة الخطر ، وتحسين الأداء المالي .
بالنسبة للاقتصاد القومي:
تحول المتعاملين من القطاع المالي غير الرسمى إلى القطاع الرسمى ومد مظلة الحماية التأمينية لهذه الفئة من المجتمع كل ذلك يعود بالإيجاب على الاقتصاد ككل من خلال المحافظة على المشروعات الإقتصادية من المخاطر التى تتعرض لها من جانب ، وتخفيف حزمة الحماية الاجتماعية التى تقوم بها الدولة للأفراد التى تكون خارج مظلة الحماية التأمينية من جانب آخر
