ثلاثة سنوات ليست رقمًا في عُمر أي كيان إقتصادي، فما بالك لو كان هذا الكيان يعمل في نشاط شديد الخصوصية كالتأمين، والأكثر أن يكون الفرع الذي يزاوله هو تأمينات الحياة الأكثر تعقيدًا ، ليس بسبب صعوبة تغطياته ومنتجاته ولكن بسبب الضعف النسبي في مستويات الوعي التأميني، بالطبع النتيجة ستكون إنتظار فترة طويلة لجني الثمار.
لكن أن يتم كسر هذه القاعدة وأن تتقدم شركة التأمين مركزين دفعة واحدة في قائمة الشركات قياسا علي مؤشر الأقساط المباشرة– بغض النظر عن إختلافنا أو إتفاقنا معه كقاعدة وحيدة يمكن القياس عليها- بالطبع سيستدعي هذا طرح بدلًا من السؤال ألف ، حول كيفية الوصول لهذه النتائج في سنوات معدودة، لاسيما وإذا ما قورنت بشركات أخري تواجدت في السوق قبل عقود ولم تصل حتي الأن إلي ما وصل إليه الكيان الوليد.
ثروة حياة ومعها شقيقتها ثروة للتأمين، وكلاهما أبناءً شرعيين في نشاط التأمين ينضوون تحت عباءة مجموعة “Contact” القابضة للاستثمارات المالية ، نجحا في تحقيق تلك المعادلة.
“خبري” طرحت عددًا من الأسئلة ، علي رماح أسعد ،العضو المنتدب لشركة ثروة حياة، ليس بغرض الاستفسار عن كيف تحقق ما تحقق، بقدر ما هو محاولة لاستنباط استراتيجية هذه الشركة المدعومة بمجموعة مالية غير مصرفية ضخمة في حجم Contact، دون إغفال إستعراض الفرص المتاحة للنمو والخطط المرتبطة بالشركة خلال السنوات المقبلة.
وإلي نص الحوار:
خبري: تركت المصرية للتامين التكافلي “gig” بعد أن لامست أقساطها المباشرة مستوي المليار جنيه، لتتولي منصب العضو المنتدب لشركة “ثروة لتأمينات الحياة” كشركة وليدة ، وهو تحدِ لايمكن إنكاره، فما أسباب قبول هذا التحدي؟ وما هي المكانة التي يري فيها رماح أسعد ثروة لتأمينات الحياة؟
رماح أسعد: بدءً لابد من الإشارة الي أنني كنت محظوظًا في العمل بكيانات كبيرة، منها “أليكو”- متلايف حاليًا- لمدة تتجاوز العقدين، ثم بعد ذلك المصرية للتأمين التكافلي حياة” gig” ، وأخيرًا “ثروة لتأمينات الحياة” ، وجميعها كيانات عملاقة.
ولوجًا في ثروة لتأمينات الحياة تحديدًا، حينما شرفت بتولي المنصب، كان لزامًا علينا الكشف عن فرص النمو المتاحة ومولداته، أو الإمكانات التي تتمتع بها الشركة والتي يمكن البناء عليها لتحقيق الخطط المستهدفة.
وثروة حياة هي ذراع مجموعة “كونتكت” – كأكبر مجموعة مالية غير مصرفية – في نشاط تأمينات الحياة.
خبري: تقصد أن كونتكت من أكبر المجموعات المالية غير المصرفية؟
اسعد: بل أكبر مجموعة مالية غير مصرفية.
خبري: لكن مجموعة مصر القابضة للتأمين تعلن دائمًا أنها أكبر مجموعة مالية غير مصرفية؟
أسعد: بالأرقام كونتكت هي أكبر مجموعة مالية غير مصرفية قبل أن يكون التأمين ضمن أنشطتها.
ما أقصده بالأنشطة الغير مصرفية هو التمويل الاستهلاكي والتأجير التمويلي والتمويل العقاري ، فمجموعة كونتكت ينضوي تحتها 26 شركة تابعة تمارس التمويل غير المصرفي.
خبري: دعنا نتجاوز تلك النقطة او المقارنة بين مجموعة كونتكت وبين المجموعات المالية، ما هي الإمكانات المتاحة أمام ثروة حياة او التي تتوافر لديها ستدعم فرص نموها، بخلاف انها تنضوي تحت عباءة مجموعة كونتكت؟
اسعد: هيكل المساهمين والذي يضم بجانب مجموعة كونتكت ، الشركة التجارية المتحدة للتأمين ” اللبنانية ” وهي شركة رائدة في المنطقة العربية، وبرودينشال فاينانشيال الأمريكية ، وهي من أكبر شركات التأمين وإدارة الأصول علي مستوي العالم، حيث تدير أصول تتجاوز قيمتها تريليون دولار.
ما أعنيه هنا، أن أي وليد في نشاط التأمين يضم هيكل مساهميه هذه الشركات العملاقة، ستتوافر له كل مقومات النجاح المطلوبة بل ما يؤله لأن يتبوأ مكانة متقدمة في السوق، وكافة المؤشرات تؤيد ذلك، لاسيما بعد أن أعلنت “مجلة خبري” عن الحصص السوقية لشركات التأمين، والتي أظهرت تقدم ترتيب ثروة حياة من المركز الـ 16 إلي المركز الـ 12 ، أي التقدم أربعة مراكز، ونحن نري أننا لم نبدأ بعد.
خبري: ماذا تقصد بأنك لم تبدأ بعد؟
أسعد: أقصد أن الحصة السوقية التي حصلنا علينا عن العام المالي الماضي 2020/2021، المنتهي في يونيو الماضي، لم تكن ثروة لتأمينات الحياة قد إنتهت من تصميم كافة منتجاتها ، وأن نجاحها وليد ترويج عدد محدود من المنتجات الجماعية، دون اي منتجات فردية، ورغم ذلك حققنا هذا النجاح وهو مؤشر عن عوامل النجاح التي تتوافر لدي الشركة والتي تضمن لها أن تكون قيمة مضافة في السوق.
علي كلِ، تم تصميم بعض المنتجات الجديدة، والتي ستظهر نتائجها في مؤشرات السوق للعام المالي الحالي 2021/2022 ، وإن إنعكست بوادرها علي المؤشرات الشهرية التي تصدرها الرقابة المالية، المرتبطة بالأقساط المُسددة أو المُحصلة والتي أوجدت ثروة حياة ضمن قائمة الشركات الأعلي في معدلات التحصيل.
ومن حيث عدد العقود الجماعية الجديدة، ستحل ثروة لتأمينات الحياة ضمن الكبار في هذا المؤشر ولهذا دلالالته وأماراته التي لاي ينكرها أي شخص موضوعي.
خبري: معني ذلك أن قبولك تبوء مقعد العضو المنتدب لشركة وليدة كان مرتبطًا بالرهان علي هيكل المساهمين، كضامن لفرص النجاح؟
اسعد: بالطبع، لاسيما مع توافر قاعدة ضخمة من العملاء للمساهمين ، وهو أحد أهم العوامل التي أدت إلي النمو السريع لثروة حياة رغم حداثة نشاطها في السوق.
خبري: توجد مخاطر جيوسياسية بالإضافة الي الأوبئة التي إنتشرت مؤخرًا وإنعكست علي إعادة التأمين بالإضافة الي الإنعكاسات الإقصتادية المباشرة من خلال إرتفاع معدل التضخم، ثم قرار البنك المركزي برفع الفائدة علي الإيداع والإقراض، وطرح البنوك الحكومية شهادات إدخارية بعوائد تفضيلية، ألا يُشكل ذلك كله تحدِ كبير أمام نمو نشاط تأمينات الحياة؟ وكيف ستتعامل معها كثروة للتأمين؟
اسعد: علي مستوي إعادة التأمين ، إنتهت ثروة لتأمينات الحياة من تجديد إتفاقاتها سواء في الحياة أو الطبي ، والشركة تتعامل مع “هانوفر ري” وهي المعيد الرائد لثروة حياة في التامين الطبي ، بالإضافة الي “جِن ري” وهي المعيد الرائد للشركة في تأمين الحياة .
أما بخصوص التأثيرات المرتبطة بالتضخم، فإنعكاسها سيظل قاصرًا علي التأمين الطبي، ما سيضطر الشركات لزيادة أسعارها نتيجة زيادة التكاليف ، لكن وجب الإشارة الي أن نسبة مساهمة التأمين في إجمالي الناتج القومي ضئيلًا، ما يعني وجود مجال كبير لتوسع شركات التأمين.
خبري: هل تقصد أن ضألة نسب الإختراق أو الـ penetration المرتبطة بالتأمين رغم سلبياتها إلا أنها تساهم في إمتصاص آثار الأزمات بغض النظر عن توصيفها أو طبيعتها؟
أسعد: بكل تأكيد، والدليل علي ذلك أنه علي الرغم من الأزمات التي واجهت نشاط التأمين، وأقصد هنا الأزمات التي تؤثر علي الأنشطة والقطاعات التي يتعامل معها التامين، فإن النشاط التأميني أو شركات التأميني نجحت في تجاوز هذه الأزمات بل وحققت معدلات نمو مقبولة، وهو ما لم يكن يتأتي دون وجود قاعدة عريضة من المجتمع لم تنضوي تحت عباءة التأمين، ما استدعي تحرك شركات التأمين لها عن طريق تغطياتها لجذبها ، ما ساهم في تعاظم نسب النمو.
خبري: أيعني هذا أن الأزمات لم تؤثر في التأمين؟
أسعد: لايمكن القول أنه لاتوجد تأثيرات، ولكن ليست تأثيرات درامية، أو موجعة، بل تأثيرات تم التعامل معها والخروج منها لعوالم أرحب وأوسع، يتم ترجمتها في صورة زيادة معدلات النمو.
خبري: طرحت البنوك العامة شهادات إدخارية بعوائد تفضيلية في إطار سياسة نقدية لمحاصرة التضخم، ومن ثم ستتقلص السيولة لدي الأفراد، فكيف يمكن ترويج منتجات تأمينات الحياة في ظل ظروف متشابكة حينا ناهيك عن ضعف الوعي أحيانا؟
أسعد: ما تقوله جدير بالدراسة، بل أن الضرورة باتت مُلحة لتفكير شركات التأمين ، خاصة في نشاط الحياة، خارج الصندوق، لاسيما مع زيادة معدلات نمو التأمين حتي أنه نجح في أن تتعاظم حصته السوقية مقارنة بالممتلكات في الأقساط المباشرة بما يتجاوز 50% وفقًا لأخر إحصاءات مُعلنة ، مدعومة بالطبع بالتحالفات المصرفية مع شركات التأمين في إطار التأمين البنكي.
لكن بشكل عام، لن أخفيك سرًا، فلازالت شركات تأمين الحياة تتنافس في نفس المربع وعلي نفس الكعكة ، سواء في التأمينات الفردية أو الجماعية.
موافقة الرقابة المالية لإصدار حملة تسويقية لوثيقة تأمين السرطان بعد عيد الفطر
خبري: وكيف يمكن الخروج من هذا المنعطف؟ أو بمعني أدق ما الحلول التي تراها مختلفة لطرح سيناريوهات من خارج الصندوق؟
أسعد: الشركات بدأت فعليًا تشعر بأهمية وجود حلول بديلة وسيناريوهات جديدة يمكن اللجوء إليها لتعويض ما يتم فقده في الأزمات، وأظن ان التفكير في التأمين متناهي الصغر وعقد مؤتمر له في الصعيد دليل ومؤشر علي ذلك، ما يعني ترتيب سلم الأولويات وهو ما لم يتأتي إلا بدعم سخي من الهيئة العامة للرقابة المالية، بالإضافة الي الإصدار الإلكتروني.
أما فيما يخص ثروة لتأمينات الحياة، فإنها تروج لأنشطتها عبر القنوات التقليدية، ولكن مؤخرًا وضعت الشركة عبر مجموعتها الأم “كونتكت” هدفًا، أن تكون الشركة الأولي علي مستوي السوق في مجال التأمينات الفردية وكذا الأولي علي مستوي السوق في الرقمنة او الحلول التكنولوجية.
وبعد عيد الفطر سنحصل علي موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية، علي إصدار أو حملة تسويقية من خلال الوسائط الإلكترونية ، علي مُنتج او ثيقة تأمين السرطان للرجال والسيدات .
خبري: ما تكلفة المُنتج الجديد؟
أسعد: المُنتج يغطي تكاليف علاج أمراض معينة خاصة بخطر السرطان للرجال والإناث بتكلفة بسيطة للغاية.
خبري: معني ذلك يكون بكشف طبي سابق لإصدار التغطية؟
أسعد: التغطية بدون كشف طبي، أي لا تستلزم إجراء كشف طبي علي العميل قبل إصدار الوثيقة ، وتغطي الأعمار حتي 65 عامًا ، لكن بالطبع يتم استثناء الحالات السابقة او التي أصيبت بمرض السرطان قبل بدء التأمين
خبري: ما حدود القسط والتغطية؟
أسعد : القسط بسيط كما قلت يدور حول 50 و100 جنيه مقابل تغطية قد تصل الي 300 ألف جنيه.
خبري: قد يكون العميل لديه بوادر للإصابة بمرض السرطان أو نما إلي علمه، وقد يلجأ للتأمين لتوفير تغطية له، وشركات التأمين تتعامل بمبدأ حُسن النية، فكيف سيتم التعامل مع هذه الحالات؟
أسعد: بكل تأكيد سيتم رفض المطالبة، ولشركات التأمين أدوات يمكن من خلالها التأكد من إصابة العميل بمرض السرطان او بدء رحلة علاجه، قبل إصدار التغطية التأمينية ، وثروة حياة بشكل خاص وشركات التأمين بصورة خاصة تقوم بإيضاح استثناءات الوثيقة قبل عرض مزاياها علي العميل.
خبري:وماذا لو لم يكن العميل علي عِلم بإصابته بالمرض قبل إصدار التغطية؟ هذا وارد؟
أسعد : وفقًا لمفاهيم التامين، مبدأ حُسن النية يعني أن العميل لم يكن علي درابية بإصابته بالمرض أو أنه يسلك طريق علاجه، ولكن إذا ثبت غير ذلك يكون متحايل ولا يستحق صرف المطالبة.
خبري: عودة إلي بدء، قلت أن ثروة تستهدف أن تتصدر الشركات في منتجات التجزئة أو الـ retail ، فهل تحقيق هذا الهدف سيكون بالإعتماد علي قاعدة عملاء “كونتكت”؟
أسعد: علي عملاء مجموعة كونتكت وغيرهم بالطبع ، والذين سيتم الوصول لهم من خلال التجمعات المهنية والنقابات والوسائط الإلكترونية.
خبري: إذا كانت منتجات التجزئة فرصة ومولدًا للنمو، فلماذا لم تنجذب إليها كافة شركات الحياة؟
أسعد: نأمل أن الكافة يفعل ذلك ، وبشكل عام ثروة حياة تسعي لأن نكون نموذجًا جديدًا new model ومختلفًا ، ولدينا كل المقومات لذلك.
خبري: ما هي هذه المقومات؟
اسعد: مجموعة كونتكت نفسها لديها رؤية استراتيجية حول نشاط التجزئة، وبخلاف أنه نشاطها الأساسي ولديها قاعدة عملاء تتجاوز 250 ألف عميل ، لدينا موازنة تم إعتمادها وهي موازنة سخية للصرف علي هذا النشاط أو لتحقيق هذه الخطة وتلك الرؤية والهدف ، بل أزيدك الشِعر بيتًا أننا لا نتوقع عائد سريع، لأنه كما قلت نشاط شديد الخصوصية ، معني ذلك ان الاستراتيجية ليست بهدف الإستهلاك الإعلامي، بل هناك خطط وسيناريوهات وآليات لتحقيقها.
ثروة تتعامل مع التأمين كصناعة ولا تتعامل بمنهج براجماتي في مبادراتها لصالح السوق
خبري: دعني اصارحك القول ، ألا تفكر ثروة بشكل براجماتي، وليس أفلاطوني، بمعني هل لا تخشي الشركة من الإنفاق وحدها علي المبادرات الداعمة لهدفها في تصدر شركات التأمين بنشاط التجزئة دون المخاوف المرتبطة بجني ثمار السوق كله لهذه المبادرات وعدم قصرها علي الشركة؟
اسعد: أولًا، الخائفون لايصنعون التاريخ، هذه نقطة، أما ثانيها، فهناك نقطتان لابد من وضعهم في الإعتبار، الأولي أن من يصنع شيئ ويتميز به وينجح فيه، سيكون أنموذجًا لغيره، ومن ثم سيظل له الريادة، النقطة الثانية أنه يجب التعامل مع التأمين كصناعة في المجمل وليس شركة هن وأخري هناك ، وبالتالي أي فائدة علي مستوي شركة التأمين ستصب في مصلحة الصناعة كلها، فالمعرفة ليس حِكرًا علي شركة دون غيرها.
السوق قادر علي إمتصاص زيادة أسعار الطبي إعتمادًا علي ضآلة إختراق التأمين
خبري: عودة إلي ملف التأمين الطبي، قلت أنه تأثر نتيجة إرتفاع معدل التضخم وأنه لابد من زيادة أسعاره نظرًا لإرتفاع تكاليف خدماته، ألا توجد مخاوف من إصابته بالركود في حالة زيادة أسعار تغطياته؟ ومن ثم سيتولد إلي عنصر راكد أو فرصة مُعطلة وليس مولدًا للنمو؟
أسعد: زيادة أسعار التأمين الطبي ، قرار مُحتم، وجميع الشركات ستلجأ إليه، لأنه بدون زيادة اسعاره نظرًا لإرتفاع تكاليف خدماته ستتكبد الشركات خسائر، وهو منطق لايقبله ولا يستسيغه العقل والمنطق قبل قبوله من الشركات نفسها.
علي كلِ، ضآلة إختراق التأمين، يجعله قادر علي إمتصاص هذه النوعية من الأزمات والآثار السلبية للظروف الإقتصادية كالتضخم.
خبري: بشكل مباشر، كنت في المصرية للتأمين التكافلي حياة “gig” وجئت لثروة حياة ، اي إنتقلت من التأمين التكافلي للتأمين التجاري، فمن واقع خبراتك العملية، هل هناك إختلافًا بين التأمين التجاري والتكافلي؟ أم أنها إختلافًا في مسميات برامج التامين؟
اسعد: علمت قبل gig في شركة للتأمين التجاري، لكن نظريًا هنا إختلاف بين التأمين التجاري والتكافلي في نقطتين، الأولي لها علاقة بأوجه نشاط الاستثمار وإشتراط توافقه مع الشريعة الإسلامية في التأمين التكافلي، وبحكم خبراتي أزعم انه لايوجد مجال للإختلاف بين قنوات استثمار اموال حملة الوثائق في التأمين التجاري والتكافلي.
خبري: وهل هذا ينطبق علي البرامج التأمينية أيضًا؟
أسعد: البرامج التأمينية واحدة ، والإختلاف الوحيد أنه في التأمين التكافلي يكون هناك صيغة تكافلية تتضمن توزيع جزء من الفائض علي المشتركين او حملة الوثائق ، لكن عمليًا أيضا شركات التأمين التجاري منذ عقود مضت في حال تحقيقها فائض كبير تقوم بتوزيع الأرباح علي الوثائق الإدخارية.
خبري: أتقصد أن الإختلاف بين التجاري والتكافلي مجرد إختلاف نظري لكن علي المستوي العملي لايوجد إختلاف؟
أسعد: عمليًا ومن وجهة نظري الشخصية لا أجد إختلافًا بين كلاهما.
خبري: هل يعني ذلك إخفاق التأمين التكافلي أو أنه لم يُطبق بالشكل الأمثل أو كما يجب أن يكون؟
أسعد: التأمين التكافلي لم يخفق، والدليل انه حقق معدلات نمو كبيرة.
خبري: لكن الأرقام الرسمية تشير إلي إنخفاض الوزن النسبي لشركات التامين التكافلي او تقلص معدلات نموها مقارنة بالتجاري، ناهيك عن زيادة تعويضات ومطالبات التأمين التكافلي مقارنة بالتجاري أيضًا؟
اسعد: أتفق معك لو كنت تتحدث عن الإحصاءات المرتبطة بأخر عام، لكن ما قبل ذلك حقق التأمين التكافلي معدلات نمو جيدة.
خبري:كمحلل للبيانات، إذا وُضع أمامي مؤشري الأقساط المباشرة والمُسددة، فأي منهما يمكن الإعتماد عليه لقياس كفاءة شركة التأمين، مع الأخد في الإعتبار بالطبع أن مؤشر الأقساط ليس مؤشرًا كافيًا في مجمله وعمومه؟
أسعد: بالطبع يتم قياسه علي الأقساط المباشرة والمُسددة مضافًا إليهما أرباح العمليات.
خبري: أعلم ذلك جيدًا، لكن كما قلت إن لم يكن هناك خيارًا إلا بإختيار مؤشر الأقساط المباشرة أو المُسددة لقياس نجاح شركة التأمين، فأي منهما يمكن الإعتماد عليه؟
أسعد: الأقساط المباشرة.
خبري: أليس القسط المباشر هو رقم دفتري وأن العِبرة بالأقساط المُسددة لأنه كاشفة لكفاءة التحصيل؟ وسياسات القبول وغيرها من الدلالات الفنية الأخري؟
أسعد: هذا مؤشر أخر، لكن القسط المباشر له دلالاته بزيادة حجم العمليات القائمة علي سياسات إكتتابية جيدة ، أما تحويل القسط المباشر إلي قسط مُسدد أو مُحصل فهي مسألة عملية أو operational.
خبري: هل هناك قاعدة معينة يمكن الإعتماد عليها لاستنباط فرص نجاح الإدارة التنفيذية لشركة التأمين وفقًا لخلفياته أقصد إذا كان ذا خلفية تسويقية أو فنية؟
اسعد: لايجوز أن تكون هناك قاعدة من الأساس، فلكل منهما مزاياه وهناك نماذج ناجحة جاءت من أصول تسويقية وأخري من أصول فنية ، وهناك نماذج اخري لم يحالفها النصيب كانت من أصول تسويقية وأخري من أصول فنية.
إذًا، يمكن القول إيجازًا أن العِبرة هنا بالقدرة علي الإدارة وليس بالخلفية ، فمن المفترض أن يكون القائم علي الإدارة التنفيذية مُلمًا بتفاصيل العملية التشيغلية من الألف للياء، بمنطق إعرف شيئ عن كل شيئ ولا تعرف كل شيئ عن شيئ، ويكون لديه خبرة متنوعة ، والأهم منذ لك توافر القدرات القيادية.
الإدارة التنفيذية لا يجب أن تتدخل في قرارات الإكتتاب والخروج عن هذه القاعدة إنحراف
خبري: لو إختلفت مع مسئول الإكتتاب علي قرار قبول عملية تأمينية، ففي الوقت الذي قد ترغب فيه قبول عميل ما ويتم رفضه إكتتابيًا، فلأي منكما يكون الغلبة او تنفيذ القرار؟
أسعد: بكل تأكيد قرار مسئول الإكتتاب لأنه الأكثر تخصصا في ذلك، فليس معني أن تكون قائمًا علي الإدارة التنفيذية أن تُخضع مسئولي الإدارات لقراراتك حتي وإن كانت غير منضبطة فنيا.
ما أن الإدارة التنفيذية لايجب أن تتدخل بأي صورة في قرارات الإكتتاب، فهذا ليس دورها من الأساس ، وهو أمر غير قابل للمناقشة ، ولايجوز بأي حالِ أن يكون لقطاعات الإكتتاب أي صلاحيات إكتتابية تحت أي ظرف
خبري: لايجوز للعضو المنتدب التدخل في قرارات الإكتتاب والمطالبات، حتي وإن كانت هناك ضغوطًا من المساهمين لتحقيق مستهدف معين من الأقساط؟
أسعد: مهما كانت الضغوط لايجوز للإدارة التنفيذية التدخل في القرارات المرتبطة بالإكتتاب أو صرف التعويضات والمطالبات، لان ذلك يعني إنحرافًا عن القواعد الفنية والمهنية وهو غير مقبول عمليا وفنيا ولا مقبول نظريًا وقانونيا.
خبري: الممارسة السعرية باتت لها الغلبة في المنافسة بين شركات الممتلكات، هل إنتقل هذا الفيروس لشركات الحياة؟
أسعد: بكل تأكيد خاصة في التامينات المؤقتة والطبي
خبري: وفقًا لنتائج أعمال السوق التي إنفردت بها خبري، حلت ثروة حياة في المركز الثاني عشر بين قائمة الشركات الأعلي في رصيد الأقساط المباشرة، ما خطتكم العام المالي الحالي وخلال السنوات الخمس المقبلة؟
اسعد: نأمل أن نصل للمركز العاشر في نتائج أعمال العام المالي الحالي 2021/2022 لاسيما وأن مؤشرات التسع شهور الأولي من العام المالي الحالي إيجابية للغاية ، حتي أننا حقنا معدلات نمو تلامس 100% مقارنة بالفترة المقابلة من العام المالي الماضي .
زيادة حصيلة الأقساط المباشرة لأكثر من 200 مليون جنيه بنهاية يونيو
خبري: إذا ترجمت ذلك لأرقام ، ما قيمة الأقساط المباشرة المستهدفة العام المالي الحالي والسنوات الخمس المقبلة؟
أسعد: نستهدف تحقيق ما يزيد علي 200 مليون جنيه أقساطً مباشرة، وسنصل لمليار جنيه قبل إنتهاء السنوات الخمس المقبلة.
طرح مًنتج تأميني متخصص في الطبي في العام الحالي
خبري: كم عدد المنتجات التي يتم دراستها حاليا وما هي القطاعات التي تستهدفها؟
أسعد: يتم دراسة أكثر من مُنتج جديد، أحدهما في التأمين الطبي وسيتم طرحه العام المالي الجديد بعد استقرار ملامح السوق الاقتصادي نظرًا للتغيرات المتسارعة التي يشهدها نتيجة الظروف الجيوسياسية عالميا.
أيضا هنا حزمة ضخمة من الأفكار والمنتجات المرتبطة بالتسويق الإلكتروني، والمرتبطة بالقنوات البديلة ، وأغلبها له علاقة بالتغطيات ذات الأقساط الضئيلة لتتناسب مع الشرائح المستهدفة لكنها تضمن استدامة النمو واستمراريته نظرًا لزيادة رقعة الشريحة المخطط الوصول لها.
خبري: هل تركز ثروة علي المنتجات المؤقتة ام المختلطة في تأمين الحياة؟
أسعد: ثروة لايوجد بها منتجات مختلطة بل منتجات إدخارية.
خبري: هل منتجات التأمين المؤقتة هي عنصر رايح في تأمين الحياة لاسيما وانه بمرور مدة تأمينها دون تحقق الخطر ستسفيد شركة التأمين بالقسط كاملًا؟ أو أنها ستكون مالكة للقسط؟
أسعد: بالتأكيد منتجات التامين المؤقتة مولد من مولدات الأرباح ، لأن متوسطات ربحيتها أعلي ، ولكن علي المدي الطويل لايمكن لشركة تأمين الحياة الإعتماد علي وثائق الحياة المؤقتة او التي تصدر لفترات قصيرة لا تتجاوز عام، علي عكس منتجات الحياة طويلة الأجل كالمنتجات الإدخارية والمختلطة، وهي العنصر الأهم لانها تضمن استمرارية النمو واستدامته كما قلت سلفًا.
خبري: في ضوء الظروف الحالية والتغييرات المتسارعة، هل تتوقع أن يشهد سوق التأمين حركة إندماجات او إستحواذات قريبًا؟
أسعد: أتوقع ذلك وهو أمر جيد وصحي ، سيعمل علي خلق كيانات ضخمة في السوق وبالتالي ستكون قيمة مضافة له ، إيجازًا، أتوقع أن تكون هناك استحواذات صغيرة خلال الفترة المقبلة.
خبري: ما خطة التوسعات الجغرافية، وهلا ستركز ثروة حياة علي أن يكون لها أذرع جغرافية أم ستكتفي بنقاط البيع؟
أسعد: نسعي لإنشاء فروعًا تكون بمثابة نقاط إقليمية في مناطقها، بمعني أن ثروة حياة حاليا لديها فرعا بالقاهرة وأخر بالاسكندرية وقريبا سيتم افتتاح فرع طنطا ، ومن ثم سيخدم فرع طنطا منطقة الدلتا وسيخدم فرع الاسكندرية منطقة الاسكندرية والبحيرة وباقي المدن المجاورة.
زيادة رأس المال المدفوع إلي 150 مليون جنيه قبل نهاية 2022
خبري: هل سيشهد رأس المال المدفوع أي زيادات الفترة المقبلة؟
أسعد: راس المال المدفوع الحالي 100 مليون جنيه، وسيزيد إلي 150 مليون جنيه بشكل مؤكد العام الحالي 2022، لاسيما وأن مشروع قانون التأمين الجديد رفع الحد الأدني لرؤوس الأموال إلي 150 مليون جنيه، وسيتم تمويل الزيادة الجديدة من المساهمين.
لم أندم من العمل في التأمين لأن الصناعة ممتعة بتحدياتها رغم خصوصيتها
خبري: متي شعر رماح أسعد بالندم في قطاع التأمين؟
أسعد: لم أندم بعد ، فرغم أنها صناعة التأمين صعبة نظرًا لخصوصيتها إلا أنها ممُتعة نظرًا للتحديات التي تواجها يوما تلو الأخر، ولا طعم للنجاح ما لم يكن هناك تحديات تواجهه.
خبري: ما السمات الشخصية التي يجب أن تتوافر في رجل التأمين؟
أسعد: لاتوجد سمات معينة فهي كغيرها من القطاعات الأخري رغم خصوصيتها.
خبري: لماذا صناعة التأمين ليست مُغرية أو جاذبة للخريجون أو للشباب خاصة في مجال التسويق مقارنة بالإنجذاب لقطاعات أخري مثل التسويق العقاري والسمسرة في سوق المال؟
أسعد: لأن التأمين يعتمد علي بيع سلعة غير مادية بل معنوية وهي الوعد بالتعويض وكذا هو بيع للخطر، والطبيعة البشرية لا تحبذ الحديث عن الأخطار بشكل عام فما بالك لو كنت تبيع له هذا الخطر؟ رغم أهميته وضروريته.
خبري: هناك مخاوف عامة لدي أغلب الناس من المستقبل بشكل عام، لماذا لا يستفد التأمين أو يستثمر هذه المخاوف لبيع تغطياته كنوع من الطمأنينة؟
أسعد: هنا تكمن نقطة الوعي التأميني وهو ما يسعي السوق بكافة أطيافه وتعدد أطرافه للتعامل معه ، وزيادة معدلات نمو التأمين يؤكد أن هناك بشائر للتحركات الجماعية للتعامل مع ضعف الوعي.
خبري: هل أنت راض عن مستوي مهارات كوادر التسويق في السوق المصرية؟
أسعد: بالطبع غير راضي بشكل كامل ، لكن هذا لايعني انه لايوجد تطور متسارع في مستوي المهارات والدور الذي يلعبه الوسطاء سواء أشخاصًا طبيعيون أو إعتباريون ، وإنجذاب عدد كبير منهم لبيع الوثائق التي تصدرها شركات الحياة مقارنة بالماضي.
